Le placement éthique : concilier profit et principes

 

 

Le placement éthique consiste à choisir ses placements selon des repères éthiques personnels, et non selon les seules considérations financières. Cette pratique permet d'accorder son portefeuille à ses valeurs et à ses principes moraux. Les détails varient beaucoup selon les convictions de chacun, mais l'idée de fond reste la même : soutenir des entreprises et des secteurs conformes aux exigences éthiques de l'investisseur.

On l'emploie souvent comme synonyme de placement socialement conscient, mais il existe une nuance. Le placement socialement conscient suit en général un ensemble de critères prédéfinis visant le bien commun, d'où une approche assez uniforme. Le placement socialement responsable, lui, est plus personnel : il s'adapte aux principes et aux valeurs éthiques propres à chaque investisseur. Cette personnalisation donne lieu à des choix très variés, à l'image de la diversité des préoccupations éthiques d'un investisseur à l'autre.

 

Placer avec éthique, c'est accorder votre argent à vos valeurs

Le placement éthique vous permet d'investir avec intention et d'accorder vos décisions financières à vos convictions et à vos valeurs. Que vos préoccupations soient environnementales, religieuses ou politiques, votre portefeuille peut refléter ce qui compte le plus pour vous.

Cette démarche vous laisse choisir activement où va votre argent, en évitant les entreprises de secteurs ou aux pratiques qui heurtent votre boussole éthique. Vous pouvez par exemple vous tenir à l'écart des « valeurs du péché » — jeux d'argent, alcool, armes — ou rechercher délibérément des sociétés qui défendent la durabilité environnementale ou la justice sociale.

Rappelez-vous : placer selon ses valeurs, ce n'est pas seulement ce que l'on exclut, c'est aussi ce que l'on soutient. Vous pouvez privilégier des secteurs qui contribuent réellement au changement : énergies renouvelables, commerce équitable ou entreprises fermement engagées en matière de responsabilité sociale.

Il faut le souligner : le placement socialement responsable est un chemin personnel. Il n'existe pas de recette valable pour tous, et ce qui est éthique pour l'un ne l'est pas forcément pour l'autre. L'essentiel est de définir vos propres valeurs, de mener des recherches approfondies et de vous assurer que vos placements correspondent vraiment à vos principes. Cela peut impliquer d'examiner des entreprises une à une ou de passer soigneusement en revue la composition des fonds indiciels et des fonds communs.

En plaçant selon vos valeurs, vous pouvez prendre une part active à la construction d'un monde meilleur tout en obtenant, peut-être, des gains financiers. C'est une manière puissante de faire de votre argent une force pour le bien, en soutenant des entreprises qui partagent votre vision d'un avenir plus durable et plus juste.

 

Un parcours historique du placement éthique : de la religion aux valeurs d'aujourd'hui

Le placement éthique n'a rien de nouveau ; ses racines plongent loin dans l'histoire et se mêlent souvent aux convictions religieuses. Aux premiers temps, les investisseurs croyants évitaient les secteurs contraires aux principes de leur foi. Ainsi, au XVIIIe siècle, les quakers d'Amérique interdisaient toute participation à la traite des esclaves, tandis que le fondateur du méthodisme, John Wesley, prêchait contre les placements dans des industries nuisibles. La

finance islamique, elle aussi, écarte depuis longtemps les placements jugés contraires à sa foi.

Au XXe siècle, ce sont les valeurs sociales qui ont guidé les décisions de placement éthique. Ces placements reflétaient souvent le climat politique et social du moment. Dans les années 1960 et 1970, les investisseurs éthiques des États-Unis ont mis l'accent sur l'égalité et les droits des travailleurs, en écartant ceux qui profitaient de la guerre du Vietnam.

Dans les années 1990, les questions environnementales sont passées au premier plan : les investisseurs éthiques se sont désengagés des énergies fossiles pour placer dans les énergies propres. Cette attention à l'impact environnemental et social reste aujourd'hui le moteur du placement éthique.

 

Comment placer de façon éthique ?

Vous avez donc décidé d'accorder vos placements à vos valeurs. Mais comment s'y prendre concrètement ? Le placement éthique peut sembler intimidant au départ, mais avec un peu de connaissances et une stratégie claire, il est tout à fait à votre portée.

1. Définissez vos critères éthiques

Qu'est-ce qui compte le plus pour vous ? La durabilité environnementale, la justice sociale, le bien-être animal ou autre chose ? Prenez le temps de réfléchir à vos convictions et de repérer les sujets qui vous touchent le plus profondément.

2. Repérez les secteurs à éviter

Décidez quels secteurs ou quelles entreprises vous voulez exclure de votre portefeuille. Les exclusions courantes portent sur le tabac, l'alcool, les jeux d'argent, les énergies fossiles et l'armement.

3. Fixez des critères clairs

Une fois vos valeurs identifiées, il faut les traduire en critères de placement applicables. Quels secteurs ou quelles pratiques refusez-vous de soutenir ? Quels effets positifs voulez-vous que vos placements produisent ? Dressez une liste claire de ce que vous acceptez et de ce que vous refusez, pour guider vos décisions.

4. Faites vos recherches

À présent, coiffez votre casquette de détective et creusez en profondeur les entreprises que vous envisagez. Cherchez une information transparente sur leur impact environnemental et social, examinez leur historique en matière de controverses et jugez leur engagement en faveur d'une gouvernance éthique. De nombreuses ressources peuvent vous y aider : agences de notation en durabilité comme MSCI, Sustainalytics et FTSE Russell, indices de durabilité et rapports d'entreprise.

5. Choisissez des placements éthiques

Plusieurs possibilités s'offrent à vous pour placer de façon éthique :

• Actions en direct — investissez directement dans des sociétés conformes à vos critères éthiques. Cette voie exige des recherches approfondies et des vérifications sérieuses pour s'assurer que les pratiques d'une entreprise correspondent vraiment à vos valeurs.
• Fonds durables — choisissez des fonds communs ou des FNB axés sur des sociétés affichant de bons résultats en matière environnementale, sociale et de gouvernance. Ces fonds offrent une diversification immédiate et une gestion professionnelle, ce qui en fait une solution commode.
• Obligations vertes — placez dans des obligations qui financent des projets à impact environnemental ou social positif : énergies renouvelables, transport propre, logement abordable ou développement local.
• Placement à impact — visez des placements destinés à produire un impact social ou environnemental mesurable en plus d'un rendement financier. Cette démarche ne se contente pas d'éviter les industries nuisibles : elle recherche activement des placements porteurs de changement.
• Prêt entre particuliers — explorez le prêt entre particuliers via Loanch, qui vous met en relation directe avec des emprunteurs en quête de financement pour des besoins personnels ou professionnels.

En choisissant vos prêts avec soin, vous pouvez soutenir des personnes et des entreprises tout en obtenant un rendement. Le prêt entre particuliers peut être un moyen particulièrement efficace de soutenir des communautés mal desservies et de favoriser l'inclusion financière.

6. Suivez vos placements

Le placement éthique est un travail continu. Les entreprises évoluent et vos valeurs aussi : il vous faudra peut-être ajuster votre portefeuille. Passez régulièrement vos placements en revue et rééquilibrez, afin que l'ensemble reste conforme à vos principes.

7. Dialoguez avec les entreprises

Envisagez l'engagement actionnarial comme moyen d'influer sur le comportement des entreprises. Cela peut passer par le vote de résolutions, la présence aux assemblées annuelles ou le dialogue avec la direction via les réseaux sociaux pour défendre des pratiques éthiques.

8. Envisagez un avis professionnel

Si vous débutez dans le placement éthique ou souhaitez vous assurer que votre portefeuille est bien diversifié et conforme à vos valeurs, envisagez de consulter un conseiller financier spécialisé dans ce domaine.

Exemples de placements éthiques

Obligations vertes

Les obligations vertes sont des instruments financiers qui financent des projets écologiques et versent aux investisseurs des revenus réguliers ou fixes. Elles se distinguent des obligations ordinaires sur un point essentiel : l'argent collecté doit financer des projets ayant un effet positif sur l'environnement. Elles peuvent être émises par des États, des organisations et des entreprises.

 

 

Depuis quatorze ans, les obligations vertes sont devenues un maillon essentiel entre les investisseurs et les projets respectueux de l'environnement ainsi que le développement durable. Pour en savoir plus sur les obligations vertes d'@IFC_org. https://t.co/RcRfA28PFO #ClimateExplainer pic.twitter.com/ZhVLwQ0DtQ

— World Bank (@WorldBank) 13 mai 2024

 

Fonds d'investissement local

Les fonds d'investissement local sont des instruments financiers conçus pour orienter des capitaux vers des projets et des entreprises qui visent à améliorer les conditions économiques, sociales et environnementales des communautés locales.

Ils sont souvent gérés par des institutions financières de développement local et peuvent prendre diverses formes : banques de développement local, coopératives de crédit, fonds de prêt et institutions de microfinance. Ils offrent aux investisseurs un moyen de soutenir des initiatives de proximité tout en obtenant, éventuellement, un rendement financier.

Obligations à impact social

Les obligations à impact social sont des instruments financiers conçus pour s'attaquer à des problèmes de société en s'appuyant sur des partenariats public-privé : réduire le sans-abrisme et améliorer l'éducation en sont de bons exemples.

Dans ce dispositif, des investisseurs privés avancent les fonds nécessaires à des interventions sociales menées par des opérateurs, souvent des organisations à but non lucratif. L'entité publique ou le commanditaire rembourse les investisseurs selon la réussite du projet au regard des résultats sociaux fixés à l'avance.

 

 

L'idée d'« obligations à impact social sur chaîne de blocs » utilise cette technologie pour créer des instruments financiers transparents et décentralisés, permettant aux investisseurs de soutenir des projets sociaux et de percevoir des rendements fondés sur un impact mesurable.

— Karina Castillo (@kary_co16) 4 février 2024

 

 

Le prêt entre particuliers, une voie de placement éthique

Dans la quête d'un placement éthique, où votre argent s'accorde à vos valeurs, le prêt entre particuliers offre une voie convaincante. Il ne s'agit pas seulement d'obtenir un rendement : il s'agit d'influer directement sur la vie de personnes et de petites entreprises, souvent dans des communautés mal desservies par les établissements financiers classiques.

Donner des moyens aux emprunteurs et aux communautés

Des plateformes comme Loanch créent un lien direct entre prêteurs et emprunteurs et nourrissent un sentiment de communauté et de but partagé. Votre argent ne dort pas dans le coffre d'une banque : il finance directement le prêt de quelqu'un qui en a besoin, qu'il s'agisse d'une petite entreprise qui veut se développer ou d'une personne cherchant un appui pour ses études ou des frais médicaux.

En plaçant dans ces prêts, vous ne générez pas seulement un rendement : vous donnez aux emprunteurs les moyens de réaliser leurs projets et vous contribuez à la croissance économique de leur communauté. C'est une façon concrète de faire une différence avec votre argent.

Transparence et responsabilité

L'une des marques du prêt entre particuliers est sa transparence. Contrairement à la banque classique, où le cheminement des fonds peut être opaque, ces plateformes fournissent en général des informations détaillées sur les emprunteurs et leurs projets. Vous voyez exactement où va votre argent et pouvez suivre l'effet de votre placement.

Ce niveau de transparence ne fait pas que renforcer votre position d'investisseur : il oblige aussi les organismes prêteurs à répondre de pratiques d'octroi responsables. Une culture de confiance et de responsabilité s'installe ainsi dans cet écosystème.

Adapter vos placements à vos valeurs

Le prêt entre particuliers offre une occasion peu commune d'accorder vos placements à vos valeurs éthiques précises. De nombreuses plateformes permettent de filtrer les prêts proposés selon divers critères :

• Impact social. Choisissez de soutenir des prêts destinés à des projets à effet social positif : éducation, santé ou logement abordable.
• Durabilité environnementale. Placez dans des prêts qui financent des initiatives vertes, des projets d'énergies renouvelables ou une agriculture durable.
• Entreprises dirigées par des femmes. Donnez des moyens aux entrepreneuses en soutenant spécifiquement des prêts à des entreprises détenues par des femmes.
• Communautés mal desservies. Orientez vos placements vers des prêts qui donnent accès au financement à des personnes et à des entreprises de communautés mal desservies. Prenez l'exemple de Loanch et de notre attention aux pays d'Asie du Sud-Est comme le Sri Lanka, l'Indonésie et la Malaisie.
  
  

En conclusion — votre parcours de placement éthique commence ici

Le placement éthique n'est plus une simple mode. C'est bel et bien un mouvement vers une manière plus consciente et plus responsable de faire croître son patrimoine. En accordant vos placements à vos valeurs, vous pouvez faire une différence concrète dans le monde tout en obtenant, peut-être, des rendements attrayants.

À retenir :

• Définissez vos valeurs — déterminez ce qui compte le plus pour vous : durabilité environnementale, justice sociale ou autres préoccupations éthiques.
• Fixez des critères clairs — établissez des repères précis quant aux types d'entreprises et de secteurs que vous voulez soutenir ou éviter.
• Faites des recherches approfondies — examinez les résultats des entreprises en matière environnementale, sociale et de gouvernance, leur historique et leur engagement éthique.
• Choisissez vos supports de placement — explorez les actions en direct, les fonds durables, les obligations vertes, les placements à impact et le prêt entre particuliers.
• Suivez et rééquilibrez — passez régulièrement votre portefeuille en revue pour qu'il reste conforme à vos valeurs et à vos objectifs.
  
  

Le prêt entre particuliers, en particulier, offre une occasion peu commune de soutenir directement des personnes et des entreprises, de favoriser l'inclusion financière et de placer dans des projets conformes à vos valeurs éthiques. Avec ses rendements potentiellement attrayants, il peut être un outil puissant pour l'investisseur éthique.

Prêt à commencer votre parcours de placement éthique ? Loanch propose une plateforme agréable pour placer dans des prêts entre particuliers, en mariant profit et principes. Rejoignez-nous pour bâtir un avenir plus juste, un portefeuille éthique à la fois.