Этичные вложения: как совместить прибыль и убеждения

 

 

Этичные вложения означают выбор активов по личным этическим правилам, а не по одним лишь финансовым соображениям. Такой подход позволяет привести портфель в согласие со своими нравственными ценностями и убеждениями. Подробности заметно разнятся в зависимости от взглядов человека, но суть всегда одна: поддерживать компании и отрасли, которые отвечают этическим меркам инвестора.

Это понятие часто употребляют как равнозначное социально осознанным вложениям, но между ними есть тонкая разница. Социально осознанные вложения обычно следуют заранее заданному набору условий, направленных на общественное благо, и потому выглядят довольно однотипно. Социально ответственные вложения, напротив, более личные: они подстраиваются под собственный набор этических убеждений и ценностей каждого инвестора. Такая личная настройка порождает самые разные решения, отражающие несхожесть этических забот у разных людей.

 

Этичные вложения — это согласие ваших денег с вашими ценностями

Этичные вложения позволяют вкладываться осмысленно, приводя финансовые решения в согласие с личными убеждениями и ценностями. Тревожат ли вас вопросы природы, веры или политики — ваш портфель может отражать то, что вам важнее всего.

Такой подход даёт вам самим выбирать, куда идут ваши деньги, и обходить компании из отраслей или с практиками, которые расходятся с вашим нравственным компасом. Например, можно держаться подальше от так называемых «греховных акций» — азартных игр, алкоголя или оружия — или, наоборот, целенаправленно искать компании, которые отстаивают бережное отношение к природе или общественную справедливость.

Помните: вложения по ценностям — это не только про то, что вы исключаете, но и про то, что вы поддерживаете. Вы можете отдавать предпочтение отраслям, которые по-настоящему приближают перемены к лучшему: возобновляемой энергетике, справедливой торговле или компаниям с твёрдой приверженностью общественной ответственности.

Важно отметить: социально ответственные вложения — это личный путь. Здесь нет рецепта, годного для всех, и то, что этично для одного человека, может не быть таковым для другого. Главное — определить собственные ценности, всё тщательно изучить и убедиться, что ваши вложения действительно согласуются с вашими этическими убеждениями. Это может означать пристальный разбор отдельных компаний или внимательную проверку состава индексных и паевых фондов.

Вкладываясь по ценностям, вы можете деятельно участвовать в создании лучшего мира и при этом, возможно, получать финансовую отдачу. Это сильный способ обратить свои деньги в силу добра, поддерживая дела, которые разделяют ваше представление о более бережном и справедливом будущем.

 

Путешествие по истории этичных вложений: от религии к современным ценностям

Этичные вложения — не новая мысль; их корни уходят глубоко в историю и часто переплетаются с религиозными убеждениями. В ранних примерах верующие инвесторы избегали отраслей, противоречивших правилам их веры. Так, квакеры Америки XVIII века запрещали любое участие в работорговле, а основатель методизма Джон Уэсли проповедовал против вложений во вредные отрасли. И

исламский банкинг издавна сторонится вложений, которые его вера считает неэтичными.

В XX веке этичные вложения стали направляться общественными ценностями. Такие вложения часто отражали политическую и общественную обстановку своего времени. В 1960–70-х годах этичные инвесторы в Соединённых Штатах занялись продвижением равноправия и прав работников, сторонясь тех, кто наживался на войне во Вьетнаме.

К 1990-м на первый план вышли вопросы природы: этичные инвесторы стали выходить из компаний, добывающих ископаемое топливо, и вкладываться в чистую энергию. Внимание к воздействию на природу и общество и сегодня остаётся движущей силой этичных вложений.

 

Как вкладываться этично?

Итак, вы решили привести свои вложения в согласие со своими ценностями. Но как это осуществить? Поначалу этичные вложения могут показаться пугающими, однако с небольшим запасом знаний и ясной стратегией они вполне вам по силам.

1. Определите свои этические мерки

Что для вас важнее всего? Бережное отношение к природе, общественная справедливость, благополучие животных или что-то ещё? Уделите время размышлению о своих убеждениях и назовите темы, которые отзываются в вас глубже всего.

2. Наметьте отрасли, которых стоит избегать

Решите, какие отрасли или компании вы хотите исключить из портфеля. Чаще всего исключают табак, алкоголь, азартные игры, ископаемое топливо и производство вооружений.

3. Задайте ясные условия

Когда ценности определены, пора перевести их в применимые условия отбора. Какие отрасли или практики вы не готовы поддерживать? Какую пользу должны приносить ваши вложения? Составьте ясный перечень того, что допустимо и что нет, чтобы он направлял ваши решения.

4. Изучите вопрос

Теперь наденьте шляпу сыщика и как следует покопайтесь в компаниях, которые рассматриваете. Ищите прозрачные отчёты об их воздействии на природу и общество, проверьте их историю со скандалами и оцените приверженность этичному управлению. Помощников тут много: агентства, оценивающие устойчивое развитие, — MSCI, Sustainalytics и FTSE Russell, — индексы устойчивости и отчёты самих компаний.

5. Выберите этичные вложения

Для этичных вложений у вас есть несколько возможностей.

• Отдельные акции — вкладывайтесь напрямую в компании, отвечающие вашим этическим меркам. Этот путь требует тщательного изучения и проверки, чтобы убедиться: практика компании действительно согласуется с вашими ценностями.
• Устойчивые фонды — выбирайте паевые или биржевые фонды, сосредоточенные на компаниях с хорошими показателями по природе, обществу и управлению. Такие фонды сразу дают диверсификацию и профессиональное управление, а потому удобны инвестору.
• Зелёные облигации — вкладывайтесь в облигации, которые финансируют проекты с пользой для природы или общества: возобновляемую энергетику, чистый транспорт, доступное жильё или развитие местных сообществ.
• Вложения ради воздействия — выбирайте активы, которые вместе с финансовой отдачей должны приносить измеримую пользу обществу или природе. Такой подход не ограничивается отказом от вредных отраслей, а целенаправленно ищет вложения, приносящие перемены к лучшему.
• P2P-кредитование — присмотритесь к кредитованию между людьми через Loanch: оно связывает вас напрямую с заёмщиками, которым нужны деньги на личные или деловые нужды.

Тщательно выбирая займы, вы можете поддерживать людей и предприятия, получая при этом доход от вложений. P2P-кредитование бывает особенно действенным способом поддержать обделённые вниманием сообщества и расширить доступ к финансам.

6. Следите за своими вложениями

Этичные вложения — дело непрерывное. Компании меняются, меняются и ваши ценности, а значит, портфель придётся править. Регулярно пересматривайте вложения и перебалансируйте портфель, чтобы он оставался в согласии с вашими этическими убеждениями.

7. Взаимодействуйте с компаниями

Подумайте об акционерной активности как о способе влиять на поведение компаний. Это может быть голосование по предложениям акционеров, участие в годовых собраниях или разговор с руководством через социальные сети в защиту этичных практик.

8. Подумайте о профессиональном совете

Если вы новичок в этичных вложениях или хотите убедиться, что портфель хорошо распределён и отвечает вашим ценностям, обратитесь к финансовому консультанту, который занимается именно такими вложениями.

Примеры этичных вложений

Зелёные облигации

Зелёные облигации — это финансовые инструменты, которые финансируют экологичные проекты и приносят инвесторам регулярные или фиксированные выплаты. От обычных облигаций они отличаются в одном главном: собранные у инвесторов деньги должны идти на проекты с пользой для природы. Выпускать их могут государства, организации и компании.

 

 

За последние 14 лет зелёные облигации стали важнейшим звеном между инвесторами и дружественными природе проектами и устойчивым развитием. Узнайте больше о зелёных облигациях @IFC_org. https://t.co/RcRfA28PFO #ClimateExplainer pic.twitter.com/ZhVLwQ0DtQ

— World Bank (@WorldBank) 13 мая 2024 года

 

Фонды развития местных сообществ

Фонды развития местных сообществ — это финансовые инструменты, призванные направлять капитал в проекты и предприятия, которые улучшают хозяйственные, общественные и природные условия жизни на местах.

Такими фондами часто управляют финансовые организации, работающие на развитие сообществ; они принимают разные формы, включая местные банки развития, кредитные союзы, ссудные фонды и организации микрофинансирования. Они дают инвесторам способ поддержать местные начинания и при этом, возможно, получить финансовую отдачу.

Облигации общественного воздействия

Облигации общественного воздействия — это финансовые инструменты, призванные решать общественные задачи через партнёрство государства и частного сектора: снижение бездомности и улучшение образования — хорошие примеры.

В такой схеме частные инвесторы заранее дают деньги на общественные меры, которые проводят исполнители, часто некоммерческие организации. Государственный орган или заказчик возвращает деньги инвесторам в зависимости от того, насколько успешно проект достиг заранее оговорённых общественных результатов.

 

 

Замысел «криптооблигаций общественного воздействия» использует блокчейн, чтобы создавать прозрачные и распределённые финансовые инструменты, позволяющие инвесторам поддерживать общественные проекты и получать отдачу исходя из измеримого воздействия.

— Karina Castillo (@kary_co16) 4 февраля 2024 года

 

 

P2P-кредитование как путь этичных вложений

В стремлении вкладываться этично, чтобы деньги согласовывались с вашими ценностями, кредитование между людьми — P2P — предлагает убедительный путь. Дело не только в доходе от вложений: речь о том, чтобы напрямую влиять на жизнь людей и небольших предприятий, часто в тех сообществах, которые традиционные финансовые организации обходят вниманием.

Даём силы заёмщикам и сообществам

Такие площадки, как Loanch, создают прямую связь между теми, кто даёт деньги, и теми, кто их берёт, и питают чувство общности и общего дела. Ваши деньги не лежат в банковском хранилище: они прямо финансируют заём человеку, которому он нужен, — будь то владелец небольшого дела, желающий расширяться, или человек, ищущий поддержки на учёбу или лечение.

Вкладываясь в P2P-займы, вы не просто получаете доход: вы даёте заёмщикам силы осуществить их мечты и способствуете хозяйственному росту в их местах. Это осязаемый способ что-то изменить своими деньгами.

Прозрачность и ответственность

Одна из отличительных черт P2P-кредитования — его прозрачность. В отличие от привычного банковского дела, где движение денег бывает непроглядным, такие площадки обычно подробно рассказывают о заёмщиках и их проектах. Вы точно видите, куда идут ваши деньги, и можете отслеживать отдачу от вложения.

Такая открытость не только укрепляет ваше положение как инвестора, но и обязывает кредиторов отвечать за ответственную выдачу займов. Так в среде P2P-кредитования складывается культура доверия и ответственности.

Подстраиваем вложения под свои ценности

P2P-кредитование даёт особую возможность привести вложения в согласие с вашими собственными этическими ценностями. Многие площадки позволяют отбирать займы по разным признакам, например по таким.

• Общественное воздействие. Выбирайте поддержку займов на проекты с пользой для общества: образование, здравоохранение, доступное жильё.
• Бережное отношение к природе. Вкладывайтесь в займы, которые финансируют зелёные начинания, проекты возобновляемой энергетики или бережное земледелие.
• Дела, которыми руководят женщины. Поддержите предпринимательниц, целенаправленно выбирая займы для предприятий, принадлежащих женщинам.
• Обделённые вниманием сообщества. Направляйте вложения в займы, открывающие доступ к деньгам людям и предприятиям в обделённых вниманием сообществах. Взять хотя бы Loanch и наше внимание к странам Юго-Восточной Азии — Шри-Ланке, Индонезии и Малайзии.
  
  

В заключение — ваш путь этичных вложений начинается здесь

Этичные вложения давно уже не просто мода. Это по-настоящему движение к более осознанному и ответственному способу наращивать достаток. Приведя вложения в согласие со своими ценностями, вы можете осязаемо менять мир к лучшему и при этом, возможно, получать привлекательную доходность.

Главное, что стоит запомнить.

• Определите свои ценности — поймите, что для вас важнее всего: бережное отношение к природе, общественная справедливость или иные этические заботы.
• Задайте ясные условия — установите конкретные правила о том, какие компании и отрасли вы хотите поддерживать, а каких избегать.
• Изучайте тщательно — разбирайте показатели компаний по природе, обществу и управлению, их прошлое и приверженность этичным практикам.
• Выберите свои инструменты — присмотритесь к отдельным акциям, устойчивым фондам, зелёным облигациям, вложениям ради воздействия и P2P-кредитованию.
• Следите и перебалансируйте — регулярно пересматривайте портфель, чтобы он оставался в согласии с вашими ценностями и целями.
  
  

Именно P2P-кредитование даёт особую возможность напрямую поддерживать людей и предприятия, расширять доступ к финансам и вкладываться в проекты, отвечающие вашим этическим ценностям. С его возможностью привлекательной доходности P2P-кредитование может стать мощным инструментом для этичного инвестора.

Готовы начать свой путь этичных вложений? Loanch предлагает удобную площадку для вложений в P2P-займы, соединяя прибыль и убеждения. Стройте вместе с нами более справедливое будущее — один этичный портфель за другим.