Inversión ética: equilibrar beneficio y principios

 

 

La inversión ética consiste en elegir las inversiones según pautas éticas personales, y no solo por criterios financieros. Esta práctica permite alinear la cartera con los valores y principios morales de cada uno. Aunque los detalles varían mucho según las creencias de cada persona, la idea de fondo es apoyar empresas y sectores que reflejen los criterios éticos del inversor.

Aunque suele usarse como sinónimo de inversión socialmente consciente, hay un matiz. La inversión socialmente consciente sigue por lo general un conjunto de criterios predefinidos orientados al bien común, lo que da lugar a un enfoque bastante uniforme. La inversión socialmente responsable, en cambio, es más personal y se adapta a los principios y valores éticos particulares de cada inversor. Esa personalización se traduce en una gran variedad de decisiones de inversión, que reflejan lo diversas que son las inquietudes éticas entre unas personas y otras.

 

Invertir con ética significa alinear su dinero con sus valores

La inversión ética le permite invertir con propósito y ajustar sus decisiones financieras a sus creencias y valores. Tanto si sus inquietudes son ambientales, religiosas o políticas, su cartera puede reflejar lo que más le importa.

Este enfoque le deja elegir de forma activa adónde va su dinero, evitando empresas de sectores o con prácticas que chocan con su brújula ética. Por ejemplo, puede mantenerse lejos de los llamados «valores del pecado», como el juego, el alcohol o las armas, o buscar de forma deliberada compañías que defiendan la sostenibilidad ambiental o la justicia social.

Recuerde: invertir según sus valores no va solo de lo que excluye, sino también de lo que abraza. Puede favorecer sectores que contribuyen de verdad a un cambio positivo, como las energías renovables, el comercio justo o empresas con un compromiso firme con la responsabilidad social.

Conviene señalar que la inversión socialmente responsable es un camino personal. No hay una fórmula válida para todos, y lo que es ético para una persona puede no serlo para otra. La clave está en definir sus propios valores, investigar a fondo y asegurarse de que sus inversiones encajan de verdad con sus principios éticos. Eso puede implicar examinar empresas concretas o revisar con cuidado la cartera de los fondos indexados y de inversión.

Al invertir según sus valores puede tomar un papel activo en la construcción de un mundo mejor y, además, obtener recompensas financieras. Es una forma poderosa de usar su dinero como fuerza para el bien, apoyando negocios que comparten su visión de un futuro más sostenible y justo.

 

Un recorrido histórico por la inversión ética: de la religión a los valores modernos

La inversión ética no es una idea nueva; sus raíces se hunden en la historia y suelen entrelazarse con creencias religiosas. En sus primeras formas, los inversores religiosos evitaban sectores que contradecían los principios de su fe. Por ejemplo, los cuáqueros del siglo XVIII en América prohibían participar en la trata de esclavos, mientras que el fundador del metodismo, John Wesley, predicaba contra invertir en sectores dañinos. También la

banca islámica rehúye desde hace mucho las inversiones que su fe considera poco éticas.

En el siglo XX, los valores sociales pasaron a guiar las decisiones de inversión ética. Esas inversiones solían reflejar el clima político y social de cada momento. En los años sesenta y setenta, los inversores éticos de Estados Unidos se centraron en promover la igualdad y los derechos de los trabajadores, y rehuyeron a quienes se lucraban con la guerra de Vietnam.

Ya en los años noventa, las preocupaciones ambientales pasaron al primer plano y llevaron a los inversores éticos a desinvertir en empresas de combustibles fósiles y apostar por alternativas de energía limpia. Ese foco en el impacto ambiental y social sigue siendo hoy el motor de la inversión ética.

 

¿Cómo invertir con ética?

Así que ha decidido alinear sus inversiones con sus valores. Pero ¿cómo se hace realmente? La inversión ética puede parecer intimidante al principio, pero con algo de conocimiento y una estrategia clara está perfectamente a su alcance.

1. Defina sus criterios éticos

¿Qué le importa más? ¿La sostenibilidad ambiental, la justicia social, el bienestar animal u otra cosa? Tómese un tiempo para pensar en sus creencias personales e identificar los asuntos que le tocan más de cerca.

2. Identifique los sectores que quiere evitar

Decida qué sectores o empresas quiere excluir de su cartera. Entre las exclusiones habituales están el tabaco, el alcohol, el juego, los combustibles fósiles y la industria armamentística.

3. Fije criterios claros

Una vez identificados sus valores, toca traducirlos en criterios de inversión aplicables. ¿Qué sectores o prácticas no está dispuesto a apoyar? ¿Qué efectos positivos quiere que tengan sus inversiones? Elabore una lista clara de lo que sí y lo que no, para guiar sus decisiones.

4. Investigue

Ahora toca ponerse el sombrero de detective y escarbar a fondo en las empresas que está valorando. Busque información transparente sobre su impacto ambiental y social, revise su historial en polémicas y valore su compromiso con un gobierno corporativo ético. Hay muchos recursos que le ayudarán, entre ellos las agencias de calificación en sostenibilidad, como MSCI, Sustainalytics y FTSE Russell, los índices de sostenibilidad y los informes de las propias empresas.

5. Elija inversiones éticas

Tiene varias opciones para invertir con ética:

• Acciones sueltas: invierta directamente en empresas que encajen con sus criterios éticos. Este camino exige investigar a fondo y comprobar bien que las prácticas de la compañía se ajustan de verdad a sus valores.
• Fondos sostenibles: elija fondos de inversión o fondos cotizados centrados en empresas con buen comportamiento en materia ambiental, social y de gobierno corporativo. Estos fondos ofrecen diversificación inmediata y gestión profesional, lo que los hace cómodos para el inversor.
• Bonos verdes: invierta en bonos que financien proyectos con impacto ambiental o social positivo. Puede tratarse de energías renovables, transporte limpio, vivienda asequible o desarrollo comunitario.
• Inversión de impacto: apueste por inversiones que busquen generar un impacto social o ambiental medible junto con el rendimiento financiero. Este enfoque va más allá de evitar sectores dañinos y busca activamente inversiones que produzcan cambios positivos.
• Préstamos entre particulares: explore los préstamos entre particulares a través de Loanch, que le conecta directamente con prestatarios que buscan financiación para necesidades personales o de negocio.

Eligiendo los préstamos con cuidado, puede apoyar a personas y negocios mientras obtiene un rendimiento por su inversión. Este tipo de préstamo puede ser una vía especialmente eficaz para apoyar a comunidades desatendidas y fomentar la inclusión financiera.

6. Vigile sus inversiones

La inversión ética es un proceso continuo. A medida que las empresas cambian y sus valores evolucionan, quizá deba ajustar su cartera. Revise sus inversiones con regularidad y reequilibre la cartera para que siga acorde con sus principios éticos.

7. Dialogue con las empresas

Plantéese el activismo accionarial como forma de influir en la conducta de las compañías. Puede consistir en votar propuestas en junta, asistir a las juntas anuales o dialogar con la dirección de la empresa a través de las redes sociales para defender prácticas éticas.

8. Valore el asesoramiento profesional

Si acaba de empezar en la inversión ética o quiere asegurarse de que su cartera está bien diversificada y acorde con sus valores, plantéese consultar a un asesor financiero especializado en este tipo de inversión.

Ejemplos de opciones de inversión ética

Bonos verdes

Los bonos verdes son instrumentos financieros que financian proyectos ecológicos y ofrecen al inversor pagos periódicos o fijos. Se diferencian de los bonos corrientes en un punto clave: el dinero captado debe destinarse a proyectos con impacto ambiental positivo. Pueden emitirlos gobiernos, organizaciones y empresas.

 

 

Los bonos verdes se han vuelto esenciales para unir a los inversores con proyectos respetuosos con el medio ambiente y con el desarrollo sostenible en los últimos 14 años. Conozca mejor los bonos verdes de @IFC_org. https://t.co/RcRfA28PFO #ClimateExplainer pic.twitter.com/ZhVLwQ0DtQ

— World Bank (@WorldBank) 13 de mayo de 2024

 

Fondos de inversión comunitaria

Los fondos de inversión comunitaria son instrumentos financieros pensados para canalizar capital hacia proyectos y negocios que buscan mejorar las condiciones económicas, sociales y ambientales de las comunidades locales.

Suelen gestionarlos entidades financieras de desarrollo comunitario y pueden adoptar formas diversas: bancos de desarrollo comunitario, cooperativas de crédito, fondos de préstamo e instituciones de microfinanzas. Ofrecen al inversor una vía para apoyar iniciativas locales y, a la vez, obtener un posible rendimiento financiero.

Bonos de impacto social

Los bonos de impacto social son instrumentos financieros pensados para abordar problemas sociales mediante alianzas público-privadas; reducir el sinhogarismo y mejorar la educación son buenos ejemplos.

En estos bonos, los inversores privados aportan financiación por adelantado para intervenciones sociales que llevan a cabo entidades prestadoras, a menudo organizaciones sin ánimo de lucro. La entidad pública o el organismo contratante devuelve el dinero a los inversores en función del éxito del proyecto a la hora de alcanzar los resultados sociales acordados de antemano.

 

 

La idea de los «bonos de impacto social en cadena de bloques» aprovecha esa tecnología para crear instrumentos financieros transparentes y descentralizados, que permiten al inversor apoyar proyectos sociales y recibir rendimientos según el impacto medible.

— Karina Castillo (@kary_co16) 4 de febrero de 2024

 

 

Los préstamos entre particulares como vía de inversión ética

En la búsqueda de una inversión ética, en la que su dinero encaje con sus valores, los préstamos entre particulares ofrecen una vía convincente. No se trata solo de obtener un rendimiento: se trata de incidir directamente en la vida de personas y pequeños negocios, muchas veces en comunidades desatendidas por la banca tradicional.

Impulsar a prestatarios y comunidades

Plataformas como Loanch crean una conexión directa entre quien presta y quien pide prestado, y alimentan un sentido de comunidad y de propósito compartido. Su dinero no se queda en la caja fuerte de un banco: financia directamente el préstamo de alguien que lo necesita, ya sea el dueño de un pequeño negocio que quiere crecer o una persona que busca apoyo para estudios o gastos médicos.

Al invertir en préstamos entre particulares no solo genera un rendimiento: impulsa a los prestatarios a cumplir sus sueños y contribuye al crecimiento económico de sus comunidades. Es una manera palpable de que su dinero marque una diferencia.

Transparencia y rendición de cuentas

Uno de los sellos distintivos de estos préstamos es su transparencia. A diferencia de la banca tradicional, donde el recorrido del dinero puede ser opaco, las plataformas suelen dar información detallada sobre los prestatarios y sus proyectos. Puede ver exactamente adónde va su dinero y seguir el impacto de su inversión.

Ese grado de transparencia no solo le fortalece como inversor: también obliga a los originadores de préstamos a responder por unas prácticas de concesión responsables. Así se fomenta una cultura de confianza y rendición de cuentas dentro de este ecosistema.

Ajustar sus inversiones a sus valores

Los préstamos entre particulares ofrecen una oportunidad singular de alinear sus inversiones con sus valores éticos concretos. Muchas plataformas permiten filtrar los préstamos disponibles según distintos criterios, como:

• Impacto social. Elija apoyar préstamos destinados a proyectos con efecto social positivo, como educación, sanidad o vivienda asequible.
• Sostenibilidad ambiental. Invierta en préstamos que financien iniciativas verdes, proyectos de energías renovables o agricultura sostenible.
• Negocios liderados por mujeres. Impulse a las emprendedoras apoyando de forma específica préstamos a negocios en manos de mujeres.
• Comunidades desatendidas. Dirija sus inversiones hacia préstamos que den acceso financiero a personas y negocios de comunidades desatendidas. Buen ejemplo es Loanch y nuestro foco en países del Sudeste Asiático como Sri Lanka, Indonesia y Malasia.
  
  

En conclusión: su camino hacia la inversión ética empieza aquí

La inversión ética ya no es una moda pasajera. Es de verdad un movimiento hacia una forma más consciente y responsable de hacer crecer su patrimonio. Al alinear sus inversiones con sus valores, puede marcar una diferencia palpable en el mundo y, además, obtener rendimientos atractivos.

Puntos clave:

• Defina sus valores: determine qué le importa más, ya sea la sostenibilidad ambiental, la justicia social u otras inquietudes éticas.
• Fije criterios claros: establezca pautas concretas sobre los tipos de empresas y sectores que quiere apoyar o evitar.
• Investigue a fondo: examine el comportamiento ambiental, social y de gobierno de las empresas, su historial y su compromiso con prácticas éticas.
• Elija sus vehículos de inversión: explore opciones como acciones sueltas, fondos sostenibles, bonos verdes, inversiones de impacto y préstamos entre particulares.
• Vigile y reequilibre: revise su cartera con regularidad para que siga acorde con sus valores y objetivos.
  
  

Los préstamos entre particulares, en concreto, ofrecen una oportunidad singular de apoyar directamente a personas y negocios, fomentar la inclusión financiera e invertir en proyectos acordes con sus valores éticos. Con su potencial de rendimientos atractivos, pueden ser una herramienta poderosa para el inversor ético.

¿Listo para empezar su camino de inversión ética? Loanch ofrece una plataforma fácil de usar para invertir en préstamos entre particulares, uniendo beneficio y principios. Acompáñenos en la construcción de un futuro más justo, una cartera ética cada vez.