Етичні вкладення: як поєднати прибуток і переконання

 

 

Етичні вкладення означають вибір активів за особистими етичними правилами, а не лише за фінансовими міркуваннями. Такий підхід дає змогу привести портфель у злагоду зі своїми моральними цінностями й переконаннями. Подробиці помітно різняться залежно від поглядів людини, але суть завжди одна: підтримувати компанії й галузі, що відповідають етичним міркам інвестора.

Це поняття часто вживають як рівнозначне соціально свідомим вкладенням, але між ними є тонка різниця. Соціально свідомі вкладення зазвичай дотримуються заздалегідь заданого набору умов, спрямованих на суспільне благо, і тому мають вигляд доволі однотипний. Соціально відповідальні вкладення, навпаки, особистіші: вони підлаштовуються під власний набір етичних переконань і цінностей кожного інвестора. Таке особисте налаштування породжує найрізноманітніші рішення, що відображають несхожість етичних турбот у різних людей.

 

Етичні вкладення — це злагода ваших грошей із вашими цінностями

Етичні вкладення дають змогу вкладатися осмислено, приводячи фінансові рішення у злагоду з особистими переконаннями й цінностями. Чи тривожать вас питання природи, віри чи політики — ваш портфель може відображати те, що вам найважливіше.

Такий підхід дає вам самим обирати, куди йдуть ваші гроші, і обходити компанії з галузей або з практиками, що розходяться з вашим моральним компасом. Наприклад, можна триматися подалі від так званих «гріховних акцій» — азартних ігор, алкоголю чи зброї — або, навпаки, цілеспрямовано шукати компанії, які обстоюють дбайливе ставлення до природи чи суспільну справедливість.

Пам'ятайте: вкладення за цінностями — це не лише про те, що ви виключаєте, а й про те, що ви підтримуєте. Ви можете віддавати перевагу галузям, які по-справжньому наближають зміни на краще: відновлюваній енергетиці, справедливій торгівлі чи компаніям із твердою відданістю суспільній відповідальності.

Важливо зазначити: соціально відповідальні вкладення — це особистий шлях. Тут немає рецепта, придатного для всіх, і те, що етично для однієї людини, може не бути таким для іншої. Головне — визначити власні цінності, все ретельно вивчити й переконатися, що ваші вкладення справді узгоджуються з вашими етичними переконаннями. Це може означати пильний розбір окремих компаній або уважну перевірку складу індексних і пайових фондів.

Вкладаючись за цінностями, ви можете діяльно брати участь у створенні кращого світу й водночас, можливо, отримувати фінансову віддачу. Це сильний спосіб обернути свої гроші на силу добра, підтримуючи справи, які поділяють ваше уявлення про дбайливіше та справедливіше майбутнє.

 

Подорож історією етичних вкладень: від релігії до сучасних цінностей

Етичні вкладення — не нова думка; їхнє коріння сягає глибоко в історію й часто переплітається з релігійними переконаннями. У ранніх прикладах віряни-інвестори уникали галузей, що суперечили правилам їхньої віри. Так, квакери Америки XVIII століття забороняли будь-яку участь у работоргівлі, а засновник методизму Джон Веслі проповідував проти вкладень у шкідливі галузі. І

ісламський банкінг здавна цурається вкладень, які його віра вважає неетичними.

У XX столітті етичні вкладення почали спрямовуватися суспільними цінностями. Такі вкладення часто відображали політичну й суспільну обстановку свого часу. У 1960–70-х роках етичні інвестори у Сполучених Штатах узялися за просування рівноправ'я і прав працівників, цураючись тих, хто наживався на війні у В'єтнамі.

До 1990-х на перший план вийшли питання природи: етичні інвестори почали виходити з компаній, що видобувають викопне паливо, і вкладатися в чисту енергію. Увага до впливу на природу й суспільство й сьогодні лишається рушійною силою етичних вкладень.

 

Як вкладатися етично?

Отже, ви вирішили привести свої вкладення у злагоду зі своїми цінностями. Але як це здійснити? Спершу етичні вкладення можуть здатися лячними, проте з невеликим запасом знань і ясною стратегією вони цілком вам до снаги.

1. Визначте свої етичні мірки

Що для вас найважливіше? Дбайливе ставлення до природи, суспільна справедливість, добробут тварин чи щось інше? Приділіть час роздумам про свої переконання й назвіть теми, які відгукуються у вас найглибше.

2. Накресліть галузі, яких варто уникати

Вирішіть, які галузі чи компанії ви хочете виключити з портфеля. Найчастіше виключають тютюн, алкоголь, азартні ігри, викопне паливо й виробництво озброєнь.

3. Задайте ясні умови

Коли цінності визначено, час перекласти їх на застосовні умови добору. Які галузі чи практики ви не готові підтримувати? Яку користь мають приносити ваші вкладення? Складіть ясний перелік того, що припустимо і що ні, щоб він скеровував ваші рішення.

4. Вивчіть питання

Тепер надіньте капелюх детектива й як слід покопайтеся в компаніях, які розглядаєте. Шукайте прозорі звіти про їхній вплив на природу й суспільство, перевірте їхню історію зі скандалами й оцініть відданість етичному врядуванню. Помічників тут багато: агенції, що оцінюють сталий розвиток, — MSCI, Sustainalytics і FTSE Russell, — індекси сталості та звіти самих компаній.

5. Оберіть етичні вкладення

Для етичних вкладень у вас є кілька можливостей.

• Окремі акції — вкладайтеся напряму в компанії, що відповідають вашим етичним міркам. Цей шлях потребує ретельного вивчення й перевірки, щоб переконатися: практика компанії справді узгоджується з вашими цінностями.
• Сталі фонди — обирайте пайові чи біржові фонди, зосереджені на компаніях із добрими показниками щодо природи, суспільства й урядування. Такі фонди одразу дають диверсифікацію та професійне управління, а отже, зручні інвесторові.
• Зелені облігації — вкладайтеся в облігації, які фінансують проєкти з користю для природи чи суспільства: відновлювану енергетику, чистий транспорт, доступне житло чи розвиток місцевих громад.
• Вкладення заради впливу — обирайте активи, які разом із фінансовою віддачею мають приносити вимірну користь суспільству чи природі. Такий підхід не обмежується відмовою від шкідливих галузей, а цілеспрямовано шукає вкладення, що приносять зміни на краще.
• P2P-кредитування — придивіться до кредитування між людьми через Loanch: воно пов'язує вас напряму з позичальниками, яким потрібні гроші на особисті чи ділові потреби.

Ретельно добираючи позики, ви можете підтримувати людей і підприємства, отримуючи при цьому дохід від вкладень. P2P-кредитування буває особливо дієвим способом підтримати обділені увагою громади й розширити доступ до фінансів.

6. Стежте за своїми вкладеннями

Етичні вкладення — справа безперервна. Компанії змінюються, змінюються й ваші цінності, а отже, портфель доведеться правити. Регулярно переглядайте вкладення й перебалансовуйте портфель, щоб він лишався у злагоді з вашими етичними переконаннями.

7. Взаємодійте з компаніями

Подумайте про акціонерну активність як про спосіб впливати на поведінку компаній. Це може бути голосування за пропозиціями акціонерів, участь у річних зборах або розмова з керівництвом через соціальні мережі на захист етичних практик.

8. Подумайте про професійну пораду

Якщо ви новачок в етичних вкладеннях або хочете переконатися, що портфель добре розподілений і відповідає вашим цінностям, зверніться до фінансового консультанта, який займається саме такими вкладеннями.

Приклади етичних вкладень

Зелені облігації

Зелені облігації — це фінансові інструменти, які фінансують екологічні проєкти й приносять інвесторам регулярні або фіксовані виплати. Від звичайних облігацій вони відрізняються в одному головному: зібрані в інвесторів гроші мають іти на проєкти з користю для природи. Випускати їх можуть держави, організації та компанії.

 

 

За останні 14 років зелені облігації стали найважливішою ланкою між інвесторами і дружніми до природи проєктами та сталим розвитком. Дізнайтеся більше про зелені облігації @IFC_org. https://t.co/RcRfA28PFO #ClimateExplainer pic.twitter.com/ZhVLwQ0DtQ

— World Bank (@WorldBank) 13 травня 2024 року

 

Фонди розвитку місцевих громад

Фонди розвитку місцевих громад — це фінансові інструменти, покликані спрямовувати капітал у проєкти й підприємства, які поліпшують господарські, суспільні та природні умови життя на місцях.

Такими фондами часто керують фінансові організації, що працюють на розвиток громад; вони мають різні форми, зокрема місцеві банки розвитку, кредитні спілки, позичкові фонди та організації мікрофінансування. Вони дають інвесторам спосіб підтримати місцеві починання й водночас, можливо, отримати фінансову віддачу.

Облігації суспільного впливу

Облігації суспільного впливу — це фінансові інструменти, покликані розв'язувати суспільні завдання через партнерство держави й приватного сектору: зниження безхатченківства та поліпшення освіти — добрі приклади.

У такій схемі приватні інвестори заздалегідь дають гроші на суспільні заходи, які проводять виконавці, часто неприбуткові організації. Державний орган або замовник повертає гроші інвесторам залежно від того, наскільки успішно проєкт досяг заздалегідь обумовлених суспільних результатів.

 

 

Задум «криптооблігацій суспільного впливу» використовує блокчейн, щоб створювати прозорі та розподілені фінансові інструменти, які дають інвесторам змогу підтримувати суспільні проєкти й отримувати віддачу з огляду на вимірний вплив.

— Karina Castillo (@kary_co16) 4 лютого 2024 року

 

 

P2P-кредитування як шлях етичних вкладень

У прагненні вкладатися етично, щоб гроші узгоджувалися з вашими цінностями, кредитування між людьми — P2P — пропонує переконливий шлях. Річ не лише в доході від вкладень: ідеться про те, щоб напряму впливати на життя людей і невеликих підприємств, часто в тих громадах, які традиційні фінансові організації обходять увагою.

Даємо сили позичальникам і громадам

Такі майданчики, як Loanch, створюють пряме поєднання між тими, хто дає гроші, і тими, хто їх бере, і живлять відчуття спільноти та спільної справи. Ваші гроші не лежать у банківському сховищі: вони прямо фінансують позику людині, якій вона потрібна, — чи то власникові невеликої справи, що хоче розширюватися, чи то людині, яка шукає підтримки на навчання чи лікування.

Вкладаючись у P2P-позики, ви не просто отримуєте дохід: ви даєте позичальникам сили здійснити їхні мрії й сприяєте господарському зростанню в їхніх місцях. Це відчутний спосіб щось змінити своїми грішми.

Прозорість і відповідальність

Одна з визначних рис P2P-кредитування — його прозорість. На відміну від звичного банківського діла, де рух грошей буває непроглядним, такі майданчики зазвичай докладно розповідають про позичальників та їхні проєкти. Ви точно бачите, куди йдуть ваші гроші, і можете відстежувати віддачу від вкладення.

Така відкритість не лише зміцнює ваше становище як інвестора, а й зобов'язує кредиторів відповідати за відповідальну видачу позик. Так у середовищі P2P-кредитування складається культура довіри та відповідальності.

Підлаштовуємо вкладення під свої цінності

P2P-кредитування дає особливу можливість привести вкладення у злагоду з вашими власними етичними цінностями. Багато майданчиків дають змогу добирати позики за різними ознаками, наприклад за такими.

• Суспільний вплив. Обирайте підтримку позик на проєкти з користю для суспільства: освіту, охорону здоров'я, доступне житло.
• Дбайливе ставлення до природи. Вкладайтеся в позики, які фінансують зелені починання, проєкти відновлюваної енергетики чи дбайливе землеробство.
• Справи, якими керують жінки. Підтримайте підприємниць, цілеспрямовано обираючи позики для підприємств, що належать жінкам.
• Обділені увагою громади. Спрямовуйте вкладення в позики, які відкривають доступ до грошей людям і підприємствам в обділених увагою громадах. Узяти хоча б Loanch і нашу увагу до країн Південно-Східної Азії — Шрі-Ланки, Індонезії та Малайзії.
  
  

На завершення — ваш шлях етичних вкладень починається тут

Етичні вкладення давно вже не просто мода. Це по-справжньому рух до свідомішого й відповідальнішого способу нарощувати статок. Привівши вкладення у злагоду зі своїми цінностями, ви можете відчутно змінювати світ на краще й водночас, можливо, отримувати привабливу дохідність.

Головне, що варто запам'ятати.

• Визначте свої цінності — зрозумійте, що для вас найважливіше: дбайливе ставлення до природи, суспільна справедливість чи інші етичні турботи.
• Задайте ясні умови — установіть конкретні правила про те, які компанії й галузі ви хочете підтримувати, а яких уникати.
• Вивчайте ретельно — розбирайте показники компаній щодо природи, суспільства й урядування, їхнє минуле та відданість етичним практикам.
• Оберіть свої інструменти — придивіться до окремих акцій, сталих фондів, зелених облігацій, вкладень заради впливу та P2P-кредитування.
• Стежте й перебалансовуйте — регулярно переглядайте портфель, щоб він лишався у злагоді з вашими цінностями й цілями.
  
  

Саме P2P-кредитування дає особливу можливість напряму підтримувати людей і підприємства, розширювати доступ до фінансів і вкладатися в проєкти, що відповідають вашим етичним цінностям. Зі своєю можливістю привабливої дохідності P2P-кредитування може стати потужним інструментом для етичного інвестора.

Готові розпочати свій шлях етичних вкладень? Loanch пропонує зручний майданчик для вкладень у P2P-позики, поєднуючи прибуток і переконання. Будуйте разом із нами справедливіше майбутнє — один етичний портфель за іншим.