Ethisch beleggen: winst en principes in balans

 

 

Ethisch beleggen houdt in dat u beleggingen kiest op grond van persoonlijke ethische richtlijnen en niet louter op financiële overwegingen. Zo kunt u uw portefeuille laten aansluiten bij uw morele waarden en principes. De invulling loopt sterk uiteen naargelang iemands overtuigingen, maar de kerngedachte blijft dezelfde: bedrijven en bedrijfstakken steunen die passen bij uw ethische maatstaven.

De term wordt vaak door elkaar gebruikt met maatschappelijk bewust beleggen, maar er zit een subtiel verschil in. Maatschappelijk bewust beleggen volgt doorgaans een vooraf vastgelegde set criteria gericht op het maatschappelijk goed, wat een tamelijk uniforme aanpak oplevert. Maatschappelijk verantwoord beleggen is persoonlijker en afgestemd op de eigen ethische principes en waarden van de belegger. Die persoonlijke invulling leidt tot een breed scala aan keuzes, waarin de uiteenlopende ethische zorgen van beleggers doorklinken.

 

Ethisch beleggen betekent uw geld laten aansluiten bij uw waarden

Ethisch beleggen stelt u in staat doelgericht te beleggen en uw financiële keuzes te laten aansluiten bij uw overtuigingen en waarden. Of uw zorgen nu het milieu, uw geloof of de politiek betreffen: uw portefeuille kan weerspiegelen wat u het belangrijkst vindt.

Deze aanpak laat u actief kiezen waar uw geld heen gaat, waarbij u bedrijven vermijdt uit bedrijfstakken of met praktijken die botsen met uw ethisch kompas. Zo kunt u een boog maken om de zogeheten 'zondeaandelen' — gokken, alcohol of wapens — of juist gericht zoeken naar bedrijven die zich inzetten voor een duurzaam milieu of sociale rechtvaardigheid.

Bedenk: beleggen op basis van waarden gaat niet alleen over wat u uitsluit, maar ook over wat u omarmt. U kunt sectoren bevoorrechten die daadwerkelijk bijdragen aan verandering ten goede, zoals hernieuwbare energie, eerlijke handel of bedrijven met een sterke inzet voor maatschappelijke verantwoordelijkheid.

Belangrijk om te weten: maatschappelijk verantwoord beleggen is een persoonlijke weg. Er is geen aanpak die voor iedereen werkt, en wat voor de één ethisch is, hoeft dat voor de ander niet te zijn. De sleutel is uw eigen waarden bepalen, grondig onderzoek doen en zorgen dat uw beleggingen echt bij uw ethische principes passen. Dat kan betekenen dat u afzonderlijke bedrijven doorlicht of de bezittingen van indexfondsen en beleggingsfondsen zorgvuldig bekijkt.

Door te beleggen op basis van uw waarden kunt u actief bijdragen aan een betere wereld en er mogelijk ook financieel wel bij varen. Het is een krachtige manier om uw geld in te zetten als kracht ten goede, door bedrijven te steunen die uw beeld van een duurzamere en rechtvaardiger toekomst delen.

 

Een reis door de geschiedenis van ethisch beleggen: van religie naar hedendaagse waarden

Ethisch beleggen is geen nieuw idee; de wortels reiken diep de geschiedenis in en zijn vaak verweven met religieuze overtuigingen. In vroege vormen meden gelovige beleggers bedrijfstakken die botsten met de beginselen van hun geloof. Zo verboden de quakers in het achttiende-eeuwse Amerika elke betrokkenheid bij de slavenhandel, terwijl de stichter van het methodisme, John Wesley, preekte tegen beleggen in schadelijke bedrijfstakken. Ook het

islamitisch bankwezen mijdt al lang beleggingen die volgens dat geloof niet door de beugel kunnen.

In de twintigste eeuw kwamen maatschappelijke waarden aan het roer van ethische beleggingskeuzes. Die beleggingen weerspiegelden vaak het politieke en maatschappelijke klimaat van hun tijd. In de jaren zestig en zeventig richtten ethische beleggers in de Verenigde Staten zich op gelijkheid en de rechten van werknemers, en meden ze wie verdiende aan de oorlog in Vietnam.

In de jaren negentig kwam het milieu centraal te staan, waardoor ethische beleggers zich terugtrokken uit bedrijven in fossiele brandstoffen en in schone energie stapten. Die aandacht voor het effect op milieu en samenleving is tot vandaag de drijvende kracht achter ethisch beleggen.

 

Hoe belegt u ethisch?

U hebt dus besloten uw beleggingen te laten aansluiten bij uw waarden. Maar hoe pakt u dat aan? Ethisch beleggen lijkt in het begin misschien ontmoedigend, maar met wat kennis en een heldere strategie is het goed te doen.

1. Bepaal uw ethische criteria

Wat vindt u het belangrijkst? Een duurzaam milieu, sociale rechtvaardigheid, dierenwelzijn of iets anders? Neem de tijd om over uw overtuigingen na te denken en te benoemen welke onderwerpen u het diepst raken.

2. Benoem de sectoren die u wilt mijden

Bepaal welke bedrijfstakken of bedrijven u uit uw portefeuille wilt weren. Veelvoorkomende uitsluitingen zijn tabak, alcohol, gokken, fossiele brandstoffen en wapenproductie.

3. Stel heldere criteria op

Zodra uw waarden helder zijn, is het zaak ze te vertalen naar bruikbare beleggingscriteria. Welke bedrijfstakken of praktijken wilt u niet steunen? Welk positief effect moeten uw beleggingen hebben? Maak een duidelijke lijst van wat wel en niet kan, om uw keuzes te sturen.

4. Doe onderzoek

Nu zet u de detectivehoed op en graaft u diep in de bedrijven die u overweegt. Zoek naar doorzichtige verslaglegging over hun effect op milieu en samenleving, bekijk hun staat van dienst bij controverses en beoordeel hun inzet voor ethisch bestuur. Er zijn veel hulpbronnen, waaronder bureaus die duurzaamheid beoordelen, zoals MSCI, Sustainalytics en FTSE Russell, duurzaamheidsindexen en bedrijfsverslagen.

5. Kies ethische beleggingen

U hebt verschillende mogelijkheden om ethisch te beleggen:

• Losse aandelen — beleg rechtstreeks in bedrijven die aan uw ethische criteria voldoen. Deze weg vraagt grondig onderzoek en zorgvuldige toetsing, om te weten of de praktijken van een bedrijf echt bij uw waarden passen.
• Duurzame fondsen — kies beleggingsfondsen of ETF's die zich richten op bedrijven die goed presteren op milieu, samenleving en bestuur. Deze fondsen bieden meteen spreiding en professioneel beheer, wat ze voor beleggers handig maakt.
• Groene obligaties — beleg in obligaties die projecten financieren met een positief effect op milieu of samenleving. Denk aan hernieuwbare energie, schoon vervoer, betaalbare woningen of buurtontwikkeling.
• Beleggen met impact — richt u op beleggingen die naast financieel rendement een meetbaar maatschappelijk of milieueffect willen bereiken. Deze aanpak gaat verder dan het mijden van schadelijke bedrijfstakken en zoekt actief naar beleggingen die verandering ten goede brengen.
• P2p-leningen — verken leningen tussen particulieren via Loanch, dat u rechtstreeks verbindt met leners die geld zoeken voor persoonlijke of zakelijke doelen.

Door leningen zorgvuldig te kiezen kunt u mensen en bedrijven steunen en tegelijk rendement op uw inleg behalen. P2p-leningen kunnen een bijzonder doeltreffende manier zijn om achtergestelde gemeenschappen te steunen en financiële toegang te bevorderen.

6. Houd uw beleggingen in de gaten

Ethisch beleggen is een doorlopend proces. Bedrijven veranderen en uw waarden kunnen dat ook, waardoor u uw portefeuille moet bijstellen. Bekijk uw beleggingen geregeld en herbalanceer, zodat het geheel bij uw ethische principes blijft passen.

7. Ga het gesprek aan met bedrijven

Overweeg aandeelhoudersactivisme als manier om het gedrag van bedrijven te beïnvloeden. Dat kan betekenen dat u stemt over voorstellen, jaarvergaderingen bijwoont of via sociale media in gesprek gaat met de leiding om ethische praktijken te bepleiten.

8. Overweeg deskundig advies

Bent u nieuw in ethisch beleggen of wilt u zeker weten dat uw portefeuille goed gespreid is en bij uw waarden past, overweeg dan een financieel adviseur te raadplegen die gespecialiseerd is in ethisch beleggen.

Voorbeelden van ethische beleggingsmogelijkheden

Groene obligaties

Groene obligaties zijn financiële instrumenten die groene projecten financieren en beleggers geregelde of vaste rentebetalingen geven. Ze verschillen op één punt wezenlijk van gewone obligaties: het opgehaalde geld moet naar projecten met een positief effect op het milieu. Ze kunnen worden uitgegeven door overheden, organisaties en bedrijven.

 

 

Groene obligaties zijn de afgelopen 14 jaar onmisbaar geworden als schakel tussen beleggers en milieuvriendelijke projecten en duurzame ontwikkeling. Lees meer over de groene obligaties van @IFC_org. https://t.co/RcRfA28PFO #ClimateExplainer pic.twitter.com/ZhVLwQ0DtQ

— World Bank (@WorldBank) 13 mei 2024

 

Fondsen voor buurtinvesteringen

Fondsen voor buurtinvesteringen zijn financiële instrumenten die kapitaal moeten leiden naar projecten en bedrijven die de economische, sociale en ecologische omstandigheden van plaatselijke gemeenschappen willen verbeteren.

Ze worden vaak beheerd door financiële instellingen voor buurtontwikkeling en kunnen uiteenlopende vormen aannemen: buurtontwikkelingsbanken, kredietcoöperaties, leenfondsen en microfinancieringsinstellingen. Ze bieden beleggers een manier om plaatselijke initiatieven te steunen en er mogelijk ook financieel rendement mee te behalen.

Obligaties met maatschappelijke impact

Obligaties met maatschappelijke impact zijn financiële instrumenten die maatschappelijke problemen aanpakken via samenwerking tussen overheid en particuliere partijen; dakloosheid terugdringen en onderwijs verbeteren zijn goede voorbeelden.

Bij zo'n obligatie leggen particuliere beleggers vooraf geld in voor maatschappelijke inzet die wordt uitgevoerd door dienstverleners, vaak organisaties zonder winstoogmerk. De overheidsinstantie of opdrachtgever betaalt de beleggers terug op basis van het succes van het project bij het behalen van vooraf vastgestelde maatschappelijke resultaten.

 

 

Het idee van 'obligaties met maatschappelijke impact op de blockchain' benut die techniek om doorzichtige en gespreide financiële instrumenten te maken, waarmee beleggers maatschappelijke projecten kunnen steunen en rendement ontvangen op basis van meetbaar effect.

— Karina Castillo (@kary_co16) 4 februari 2024

 

 

P2p-leningen als weg naar ethisch beleggen

Wie ethisch wil beleggen, met geld dat aansluit bij zijn waarden, vindt in leningen tussen particulieren een overtuigende weg. Het gaat niet alleen om rendement op uw inleg: het gaat erom rechtstreeks het leven van mensen en kleine bedrijven te raken, vaak in gemeenschappen die door traditionele financiële instellingen slecht worden bediend.

Leners en gemeenschappen sterker maken

Platforms als Loanch leggen een rechtstreekse verbinding tussen geldschieters en leners en voeden zo een gevoel van gemeenschap en gedeeld doel. Uw geld ligt niet in een bankkluis: het financiert rechtstreeks de lening van iemand die het nodig heeft, of dat nu een ondernemer is die wil uitbreiden of iemand die steun zoekt voor een opleiding of medische kosten.

Door in p2p-leningen te beleggen behaalt u niet alleen rendement: u stelt leners in staat hun dromen waar te maken en draagt bij aan de economische groei in hun gemeenschap. Het is een tastbare manier om met uw geld verschil te maken.

Doorzichtigheid en verantwoording

Een van de kenmerken van p2p-leningen is de doorzichtigheid. Anders dan bij traditioneel bankieren, waar de stroom van geld ondoorzichtig kan zijn, geven deze platforms doorgaans uitgebreide informatie over leners en hun projecten. U ziet precies waar uw geld heen gaat en kunt het effect van uw belegging volgen.

Die mate van doorzichtigheid versterkt niet alleen uw positie als belegger: ze houdt ook kredietverstrekkers verantwoordelijk voor verantwoorde kredietverlening. Zo groeit binnen dit ecosysteem een cultuur van vertrouwen en verantwoording.

Uw beleggingen afstemmen op uw waarden

P2p-leningen bieden een bijzondere kans om uw beleggingen af te stemmen op uw specifieke ethische waarden. Veel platforms laten u het aanbod aan leningen filteren op uiteenlopende criteria, zoals:

• Maatschappelijke impact. Kies ervoor leningen te steunen voor projecten met een positief maatschappelijk effect, zoals onderwijs, zorg of betaalbare woningen.
• Duurzaam milieu. Beleg in leningen die groene initiatieven, projecten voor hernieuwbare energie of duurzame landbouw financieren.
• Bedrijven onder leiding van vrouwen. Sterk vrouwelijke ondernemers door gericht leningen te steunen aan bedrijven in handen van vrouwen.
• Achtergestelde gemeenschappen. Richt uw beleggingen op leningen die mensen en bedrijven in achtergestelde gemeenschappen toegang tot financiering geven. Neem Loanch en onze aandacht voor Zuidoost-Aziatische landen als Sri Lanka, Indonesië en Maleisië.
  
  

Tot besluit — uw reis naar ethisch beleggen begint hier

Ethisch beleggen is allang geen modeverschijnsel meer. Het is werkelijk een beweging naar een bewustere en verantwoordelijker manier om vermogen op te bouwen. Door uw beleggingen af te stemmen op uw waarden kunt u tastbaar verschil maken in de wereld en er mogelijk aantrekkelijke rendementen mee behalen.

Kernpunten:

• Bepaal uw waarden — stel vast wat u het belangrijkst vindt, of dat nu een duurzaam milieu, sociale rechtvaardigheid of andere ethische zorgen zijn.
• Stel heldere criteria op — leg concrete richtlijnen vast voor de soorten bedrijven en bedrijfstakken die u wilt steunen of mijden.
• Doe grondig onderzoek — bekijk hoe bedrijven presteren op milieu, samenleving en bestuur, hun staat van dienst en hun inzet voor ethisch handelen.
• Kies uw beleggingsvormen — verken losse aandelen, duurzame fondsen, groene obligaties, beleggen met impact en p2p-leningen.
• Volg en herbalanceer — bekijk uw portefeuille geregeld, zodat die bij uw waarden en doelen blijft passen.
  
  

Vooral p2p-leningen bieden een bijzondere kans om mensen en bedrijven rechtstreeks te steunen, financiële toegang te bevorderen en te beleggen in projecten die bij uw ethische waarden passen. Met hun kans op aantrekkelijke rendementen kunnen p2p-leningen een krachtig middel zijn voor ethische beleggers.

Klaar om aan uw ethische beleggingsreis te beginnen? Loanch biedt een prettig werkend platform om in p2p-leningen te beleggen, waarmee winst en principes samenkomen. Bouw met ons mee aan een rechtvaardiger toekomst, één ethische portefeuille tegelijk.