Sudeste Asiático: O Mercado Financeiro de Amanhã

O mercado de empréstimos peer-to-peer (P2P) está a crescer rapidamente no Sudeste Asiático. Esta região do mundo, em forte expansão, alberga mais de 650 milhões de pessoas, muitas das quais estão totalmente excluídas do sistema bancário ou significativamente subatendidas pelas instituições financeiras tradicionais. As populações marginalizadas acolhem qualquer fonte alternativa de crédito com condições flexíveis.

 

A popularidade dos empréstimos peer-to-peer na Ásia aumentou enormemente, ultrapassando algumas das principais economias europeias. Os países asiáticos têm promovido ativamente este crescimento nos últimos cinco anos.

 

O empréstimo peer-to-peer é crucial para o mercado do Sudeste Asiático

 

A Indonésia está significativamente atrasada no que diz respeito à inclusão financeira. Mais de dois terços da população não têm acesso a serviços financeiros tradicionais. Isto deixa um mercado substancial para a Loanch atuar. A tecnologia é essencial para melhorar a qualidade, o acesso e a acessibilidade dos serviços financeiros para milhões de pessoas que não são devidamente servidas.

 

A Indonésia — o principal mercado atual da Loanch — é um dos países onde o empréstimo fintech se está a desenvolver de forma muito dinâmica. O mercado indonésio de empréstimos P2P deverá atingir 430 biliões de rupias (cerca de 29 mil milhões de USD) em empréstimos até 2024. Na Indonésia, os contratos de empréstimos em plataformas P2P são altamente regulados.

 

Fato: Segundo a Statista, o valor total das transações no segmento de Empréstimos Alternativos deverá atingir 49,19 milhões de USD em 2022.

 

O atual modelo P2P continua a ser altamente necessário: a percentagem de empréstimos produtivos irá aumentar, mas o setor de empréstimos pessoais — do qual a Loanch faz parte — também continuará a crescer, dada a sua dimensão e a forte procura. O desafio para a indústria é criar uma imagem positiva com melhores taxas de juro. Se conseguirmos melhorar continuamente, o nível de confiança dos reguladores, das partes interessadas e do público será elevado.

 

O potencial de mercado é enorme

 

A lacuna de crédito na Indonésia situa-se entre 68 mil milhões e 165 mil milhões de USD. Esta lacuna existe por várias razões — a apetência pelo risco por parte dos bancos, limitações geográficas e elevados obstáculos para obter um empréstimo (como garantias, documentação, etc.). Há ainda uma enorme necessidade de empréstimos pessoais e financiamento para PME que o mercado de empréstimos P2P pode ajudar a preencher.

 

Indonésia e COVID

 

Até abril de 2020, cerca de 25 milhões de consumidores tinham contraído pelo menos um empréstimo através de plataformas online. É importante ter em conta que abril de 2020 corresponde ao auge da pandemia de COVID-19, o que influenciou fortemente estes números.

 

Antes da pandemia, o setor emitia cerca de 22 mil milhões de rupias (1,5 milhões de USD) em empréstimos por mês. Com o início dos confinamentos e o forte impacto económico, muitas plataformas deixaram temporariamente de conceder empréstimos para gerir o risco, retomando apenas em outubro de 2020. Atualmente, o setor emite cerca de 9,5 biliões de rupias (mais de 600 milhões de USD) em empréstimos mensais. Apesar do aumento significativo do volume de crédito, a taxa de incumprimento (definida como ausência de pagamento após 90 dias) é melhor do que antes.

 

A crise da COVID-19 atingiu duramente a economia indonésia. No entanto, a procura subjacente por financiamento permanece elevada, especialmente para empréstimos de fundo de maneio destinados a PME. A COVID-19 forçou muitas empresas a adotarem tecnologia e acelerarem a digitalização, especialmente num país ainda pouco digitalizado.

Equipa Loanch