Südostasien: Der Finanzmarkt von morgen

Der Peer-to-Peer- oder P2P-Kreditmarkt boomt in Südostasien. Dieser schnell wachsende Teil der Welt beherbergt über 650 Millionen Menschen, von denen viele entweder völlig ohne Bankverbindung sind oder von traditionellen Finanzinstituten deutlich unterversorgt werden. Marginalisierte Bevölkerungsgruppen begrüßen jede alternative Kreditquelle mit flexiblen Bedingungen.

 

Die Beliebtheit von Peer-to-Peer-Krediten in Asien ist enorm gestiegen und übertrifft inzwischen einige der größten Volkswirtschaften Europas. Asiatische Länder haben ihr Wachstum in den letzten fünf Jahren aktiv gefördert.

 

Peer-to-Peer-Kredite sind für den südostasiatischen Markt entscheidend

 

Indonesien hinkt in Bezug auf finanzielle Inklusion deutlich hinterher. Über zwei Drittel der Bevölkerung haben keinen Zugang zu traditionellen Finanzdienstleistungen. Das eröffnet einen erheblichen Markt für Loanch. Technologie ist der Schlüssel zur Verbesserung der Qualität, des Zugangs und der Erschwinglichkeit finanzieller Dienstleistungen für Millionen unterversorgter Menschen.

 

Indonesien — der derzeitige Hauptmarkt von Loanch — gehört zu den Ländern, in denen sich das Fintech-Kreditwesen sehr dynamisch entwickelt. Der P2P-Kreditmarkt in Indonesien wird voraussichtlich bis 2024 ein Volumen von 430 Billionen indonesischen Rupiah (etwa 29 Milliarden USD) erreichen. In Indonesien sind Kreditverträge auf P2P-Kreditplattformen streng reguliert.

 

Fakt: Laut Statista wird der Gesamttransaktionswert im Segment Alternative Lending im Jahr 2022 voraussichtlich 49,19 Mio. USD erreichen.

 

Das aktuelle P2P-Modell bleibt hochgradig notwendig: Der Anteil produktiver Kredite wird weiter steigen, doch auch der Sektor der Privatkredite — zu dem Loanch gehört — wird wachsen, da er groß ist und der Bedarf enorm bleibt. Die Herausforderung für die Branche besteht darin, ein positives Image mit besseren Zinssätzen aufzubauen. Wenn wir uns als Branche kontinuierlich verbessern, wird auch das Vertrauen der Regulierungsbehörden, Interessengruppen und der Öffentlichkeit steigen.

 

Das Marktpotenzial ist enorm

 

Die Kreditlücke in Indonesien liegt zwischen 68 Mrd. USD und 165 Mrd. USD. Diese Lücke entsteht aus verschiedenen Gründen — begrenzte Risikobereitschaft der Banken, geografische Einschränkungen und hohe Hürden bei der Kreditvergabe (wie Sicherheiten, Papierarbeit usw.). Der Bedarf an Privatkrediten und der Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) bleibt riesig — und der P2P-Kreditmarkt hat die Chance, diese Lücke zu schließen.

 

Indonesien und COVID

 

Bis April 2020 hatten rund 25 Millionen Verbraucher mindestens einen Kredit bei Online-Kreditgebern aufgenommen. Dabei muss berücksichtigt werden, dass April 2020 den Höhepunkt der COVID-19-Pandemie markierte, was diese Zahlen erheblich beeinflusst hat.

 

Vor COVID vergab die Branche monatlich rund 22 Milliarden Rupiah (1,5 Millionen USD) an Krediten. Mit Beginn der Lockdowns und dem starken wirtschaftlichen Einbruch stellten viele Plattformen die Kreditvergabe vorübergehend ein, um Risiken zu minimieren, bevor sie im Oktober 2020 wieder starteten. Derzeit vergibt die Branche monatlich etwa 9,5 Billionen Rupiah (über 600 Millionen USD). Trotz des stark gestiegenen Kreditvolumens ist die Ausfallrate (definiert als keine Zahlung nach 90 Tagen) besser als zuvor.

 

Die COVID-19-Krise hat die indonesische Wirtschaft hart getroffen. Dennoch bleibt die Grundnachfrage nach Finanzierung hoch, insbesondere für Betriebsmittelkredite für KMU. COVID-19 hat die Technologieakzeptanz und die digitale Transformation vieler Unternehmen beschleunigt — insbesondere in einem weitgehend unterdigitalisierten Land.

Loanch Team