10 главных финансовых правил на каждый день

 

 

Устали жить от зарплаты до зарплаты? Тревожат непредвиденные траты? Умение обращаться с деньгами нужно не только финансовым гуру — это навык, способный изменить вашу повседневность, снять напряжение и проложить путь к финансовой свободе.

 

В Loanch мы хотим дать вам знания и инструменты, чтобы принимать более разумные денежные решения. Мы уверены: небольшие ежедневные решения приводят к большим результатам, и эти главные финансовые правила — ваша дорожная карта к финансовому благополучию.

 

Если встроить эти простые, но действенные финансовые советы в свой распорядок, финансовое здоровье заметно окрепнет, а вы получите устойчивость и спокойствие, нужные для достижения долгосрочных целей. Речь о взвешенных, последовательных решениях, которые в итоге приводят к прочному достатку и более светлому финансовому будущему. Перейдём же к нашим лучшим финансовым советам, которые могут — и будут — давать вам больше спокойствия.

Правило 1: сначала заплатите себе

 

Первое правило накопления достатка — сначала заплатить себе. Это значит, что до оплаты счетов и покупки приятных мелочей (или латте) вы откладываете часть дохода в сбережения. Так вы ставите своё финансовое будущее выше сиюминутного удовольствия. Речь не просто о том, чтобы отложить деньги, а о том, чтобы создать финансовую подушку, которая поддержит вас в трудную минуту и даст капитал для будущих вложений.

 

Как это сделать?

• Автоматизируйте сбережения — настройте автоматический перевод на сберегательный счёт в каждый день зарплаты. Это убирает соблазн сначала потратить.
• Поставьте ясные цели сбережений — определите, ради чего копите: резервный фонд, первый взнос за жильё, новая машина или пенсия.
• Начните с малого и увеличивайте постепенно — начните с посильной доли дохода, скажем 5%, и понемногу повышайте её, подстраивая бюджет и привычки трат. Многие банки предлагают ежегодное повышение. Автор этих строк начинал с 5%, и теперь, после 5 лет автоматических отчислений, мои ежемесячные переводы на сберегательный счёт достигли 14% дохода.
  

Правило 2: следите за тратами

Фото: NORTHFOLK, источник — Unsplash

 

Точно знать, куда уходят деньги, — краеугольный камень разумного обращения с ними. Записывая каждую трату, вы понимаете свои привычки и замечаете, где, возможно, тратите лишнее. Это осознание — первый шаг к взвешенным денежным решениям и отказу от ненужных расходов, а значит, и к тому, чтобы больше откладывать и с умом вкладывать.

 

Как это сделать?

• Пользуйтесь приложениями для учёта бюджета — возьмите технику в союзники: есть бесплатные и платные приложения вроде Mint или YNAB. Такие инструменты сами раскладывают траты по разделам и дают подробные отчёты. Можно и просто завести таблицу или записывать всё в тетрадь, если вам ближе ручка и бумага.
• Регулярно просматривайте расходы — выделяйте время каждую неделю или даже каждый день, чтобы пройтись по своим операциям. Такой регулярный просмотр держит вас в тонусе и в ответе за свои решения.
• Разложите траты по разделам — разделите расходы на разделы: продукты, досуг, коммунальные услуги. Замечая закономерности внутри разделов, легче вносить точечные поправки.

Совет знатока. Кредитные карты — мощный финансовый инструмент, если пользоваться ими ответственно. Но когда долг по карте выходит из-под контроля, может понадобиться решительный шаг. Убрать карту из кошелька или даже уничтожить её — действенный способ снять соблазн и вернуть себе власть над тратами.

 

Правило 3: избегайте покупок под настроение

 

Это правило даётся тяжело, мы знаем. Но покупки под настроение способны разнести ваш бюджет и сбить с пути финансовые цели. Такие незапланированные приобретения на волне порыва часто оборачиваются лишними тратами и сожалением. Устоять перед этим порывом крайне важно для финансовой дисциплины. Речь о том, чтобы отличать желания от нужд, подлинную необходимость от мимолётной прихоти.

 

Как это сделать?

• Подождите сутки перед покупкой — такая пауза помогает понять, действительно ли вам нужна или хочется эта вещь.
• Составьте список покупок и держитесь его — идёте ли вы за продуктами или за одеждой, список помогает не отвлекаться и не набирать лишнего. На iPhone список покупок можно завести в приложении «Напоминания». Складывая вещи в корзину, вы вычёркиваете их из списка: это и порядок наводит, и даёт приятное чувство выполненного дела.
• Установите месячный предел на «безрассудные» траты — живём один раз, а значит, можно позволить себе чуточку легкомыслия. Выделяйте каждый месяц определённую сумму на необязательные покупки. Как только предел исчерпан, не поддавайтесь желанию купить ещё.
  
  

Правило 4: сокращайте долги

 

Дорогие долги способны сковать ваши финансы, съедать доход и ограничивать возможность копить и вкладывать. Сосредоточившись на сокращении, а затем и на полном погашении долгов, вы высвобождаете больше денег для будущего роста. Выплата долгов должна быть в приоритете ради финансовой устойчивости и душевного спокойствия.

 

Как это сделать?

• Применяйте метод снежного кома или лавины — при методе снежного кома вы гасите сперва самые мелкие долги, чтобы набрать разгон, а метод лавины первым делом бьёт по самым дорогим долгам, чтобы в сумме заплатить меньше процентов.
• Платите больше минимального платежа — при любой возможности вносите больше требуемого минимума. Так основной долг уменьшается быстрее, а процентов со временем набегает меньше.
• Не берите новых долгов — не поддавайтесь искушению накопить ещё долгов. Сосредоточьтесь на жизни по средствам и расплачивайтесь наличными или дебетовой картой, а не в кредит.
  
  

Правило 5: вкладывайте регулярно

 

Фото: Tech Daily, источник — Unsplash

 

Постоянные вложения, пусть и небольшими суммами, со временем дают заметный рост благодаря сложному проценту. Превратив вложения в привычку, вы непрерывно наращиваете капитал и пользуетесь возможностями рынка. Регулярные взносы сглаживают рыночные колебания и помогают быстрее достичь финансовых целей.

 

Как это сделать?

• Пользуйтесь автоматическими планами вложений — настройте автоматические переводы на инвестиционные счета. Так вы вкладываете регулярно, и не нужно каждый раз об этом помнить.
• Диверсифицируйте вложения — распределяйте деньги между разными классами активов: акциями, облигациями, недвижимостью, — чтобы смягчить риск.
• Вкладывайте дивиденды и доход обратно — пусть дивиденды и доход от вложений автоматически идут в дело снова. Это ускоряет рост за счёт сложного процента.
  
  

Правило 6: соберите резервный фонд

 

Резервный фонд — ваша финансовая страховочная сетка на непредвиденные траты: счета за лечение, ремонт машины, внезапную потерю работы. Когда он есть, при неприятностях не приходится залезать в долги, и вы справляетесь с сюрпризами жизни, не сбиваясь с финансовых целей.

 

Как это сделать?

• Ориентируйтесь на 3–6 месяцев расходов — посчитайте свои месячные траты и поставьте цель отложить хотя бы на три-шесть месяцев.
• Держите фонд на сберегательном счёте с высокой ставкой — храните резервный фонд на сберегательном счёте с высокой ставкой, где он приносит проценты и при этом остаётся легкодоступным. Например, можно попробовать копить на Coinbase в стейблкоине USDC — по сути, цифровом долларе; такой способ приносит 5.10% в год. Или попробуйте сберегательный счёт Revolut с доходностью до 4.25% годовых.
• Регулярно пополняйте фонд — вносите деньги в резервный фонд постоянно, относясь к этому как к любой другой обязательной трате.
  
  

Правило 7: живите скромнее своих возможностей

 

Жить скромнее своих возможностей — основополагающее правило для финансовой устойчивости и долгого достатка. Оно означает тратить меньше, чем зарабатываешь, а значит, больше откладывать и вкладывать. Такой дисциплинированный подход не даёт долгам накапливаться и создаёт прочное финансовое основание. Смотрите на это так: даже если ваш капитал растёт, не начинайте «жить на широкую ногу». Дизайнерские часы и дорогие рестораны, может, и потешат самолюбие или дадут короткую радость, но в долгую способны навредить.

 

Как это сделать?

• Планируйте расходы — составьте подробный бюджет, чтобы отслеживать доходы и траты. Так вы увидите, где можно урезать.
• Отличайте нужды от желаний — ставьте на первое место необходимые траты и ограничивайте лишнее. Понимать разницу между нуждой и желанием крайне важно, чтобы держать финансы в руках.
• Будьте бережливы в повседневных тратах — ищите способы сэкономить в обычной жизни: готовить дома вместо походов в кафе, ловить скидки и не заводить ненужных подписок.
  
  

Правило 8: учитесь финансовой грамоте

 

Постоянное финансовое просвещение помогает лучше распоряжаться деньгами и держаться впереди в непрерывно меняющемся финансовом ландшафте. Понимая принципы, тенденции и приёмы, вы можете улучшать свои вложения, снижать риски и действеннее достигать целей.

 

Как это сделать?

• Читайте финансовые книги, блоги и форумы — погрузитесь в финансовую литературу, чтобы почерпнуть знания и наблюдения у знатоков. Такие книги, как «Rich Dad Poor Dad» или «The Intelligent Investor», — отличная отправная точка.
• Проходите онлайн-курсы и вебинары — записывайтесь на онлайн-курсы и посещайте вебинары о личных финансах, вложениях и управлении деньгами, чтобы углубить понимание и быть в курсе нового. Совет знатока: YouTube — золотая жила бесплатных сведений практически обо всём, что придёт в голову.
• Следите за финансовыми новостями — будьте в курсе последних финансовых новостей, рыночных тенденций и экономической политики: регулярно читайте финансовые издания и подпишитесь на рассылки.
  
  

Правило 9: готовьтесь к пенсии

 

Готовиться к пенсии стоит начинать рано, чтобы обеспечить себе надёжное и удобное будущее; на деле чем раньше начнёте, тем лучше — даже если вам едва за 20. Откладывая деньги именно на пенсионные годы, вы пользуетесь сложным процентом и взносами работодателя и со временем собираете внушительную подушку. Ранняя подготовка помогает сохранить желаемый образ жизни после того, как вы перестанете работать.

 

Как это сделать?

• Пополняйте пенсионные счета — вносите на пенсионные счета столько, сколько можете. Такие счета дают налоговые преимущества и способны заметно нарастить ваши накопления.
• Пользуйтесь встречными взносами работодателя — если работодатель добавляет к вашим взносам свои, вносите достаточно, чтобы получить полную добавку. Это, по сути, подаренные деньги в ваш пенсионный фонд.
• Регулярно пересматривайте и правьте пенсионный план — время от времени просматривайте свои пенсионные накопления и приёмы вложений. Правьте размер взносов и распределение с учётом возраста, финансовых целей и рыночной обстановки.
  
  

Правило 10: регулярно пересматривайте и правьте свой финансовый план

 

Мы добрались до десятого, последнего правила. Ваше финансовое положение и цели со временем меняются, поэтому крайне важно регулярно пересматривать и править план. Действуя на опережение и откликаясь на перемены в жизни, экономике и на рынках, вы добьётесь, чтобы план отвечал вашим целям и готовности к риску.

 

Как это сделать?

• Назначьте ежемесячные или ежеквартальные финансовые сверки — запланируйте регулярные просмотры финансового плана, чтобы оценивать продвижение и вносить нужные поправки. Так финансовые цели остаются на курсе.
• Правьте бюджет и вложения по мере надобности — будьте гибки и готовы менять бюджет и приёмы вложений в зависимости от нынешнего положения и будущих целей. Перераспределяйте активы, если меняется рыночная обстановка.
• Сохраняйте гибкость при переменах в жизни — крупные события — свадьба, рождение детей, смена работы — способны заметно повлиять на ваш финансовый план. Будьте готовы соответственно поправить свою стратегию.
  
  

Напоследок об обращении с деньгами

 

Применение этих десяти финансовых правил способно преобразить ваше финансовое здоровье и привести к долгой устойчивости и росту. От «сначала заплати себе» и учёта трат до сокращения долгов и регулярных вложений — эти советы служат вам дорожной картой к более разумному обращению с деньгами.

 

Начните применять эти ежедневные финансовые правила уже сегодня и возьмите своё финансовое будущее в свои руки. Загляните в материалы нашего блога, чтобы расширить финансовые знания и найти инвестиционные возможности, отвечающие вашим целям. Помните: накопление достатка — это путь, требующий дисциплины, терпения и постоянного учения. Начните сейчас, держитесь выбранного, и вы увидите, как ваше финансовое положение шаг за шагом улучшается.