Недвижимость или потребительские займы: что лучше для пассивного дохода?

 

 

Забудьте про беличье колесо! Пассивный доход — вот где происходит самое интересное: деньги поступают, даже пока вы спите. Но при таком множестве возможностей крайне важно выбрать верную дорогу. Сегодня мы разбираем двух тяжеловесов: недвижимость и потребительские займы.

 

Оба дают путь к пассивному доходу, но это совершенно разные звери. Покупать дома или давать деньги в долг? Разложим всё по полочкам и заставим ваш денежный поток работать на вас.

Недвижимость как вложение

Недвижимость. Классический способ наращивать состояние. Но не поддавайтесь тем, кто уверяет, будто это ТО САМОЕ вложение и что всё до смешного просто, — быстро разбогатеть тут не выйдет. Взглянем честно, чего это стоит на деле:

Виды вложений в недвижимость

 

Сдача жилья внаём

Речь о домах, квартирах или многоквартирных зданиях. Вы наймодатель: собираете плату и надеетесь, что жильё со временем подорожает.

 

Коммерческие помещения

Офисные здания, торговые центры — вложения крупнее, доходность потенциально выше, но и хлопот больше.

Достоинства вложений в недвижимость

 

Возможный рост стоимости – Если цены на жильё пойдут вверх, ваше состояние прибавит.

Доход от найма – Ровный денежный поток, особенно если плата за наём превышает платёж по ипотеке и расходы.

Налоговые выгоды – Вычеты на износ способны частично перекрыть ваш доход и уменьшить налоговый счёт.

Трудности вложений в недвижимость

• Начальные затраты. Первый взнос, расходы на оформление… чтобы вообще войти в игру, нужны немалые деньги.
• Текущие расходы. Содержание, ремонт, налог на имущество — всё это откусывает от вашей прибыли.
• Хлопоты с нанимателями. От порчи имущества до просрочки платежей — общение с нанимателями бывает головной болью.
• Низкая ликвидность. Быстро продать жильё, не потеряв в деньгах, непросто. Ваши средства связаны надолго.

Недвижимость может быть мощным способом наращивать состояние, но она не для слабонервных. Это долгая игра, требующая значительного капитала и деятельного участия.

Потребительские займы как альтернатива

Мыслите шире! За пределами кирпича и бетона существует целый мир пассивного дохода. Здесь-то и появляются вложения в потребительские займы: теперь ВЫ становитесь тем, кто даёт в долг. Вот как это устроено:

Площадки займов между частными лицами

Такие сайты, как Loanch, Mintos и PeerBerry, сводят вкладчиков вроде вас с людьми, которым нужны деньги. Вы сами выбираете, какие займы финансировать, и получаете по ним проценты.

Подъём потребительских займов

Такие займы открывают людям доступ к деньгам — чтобы свести долги воедино, покрыть непредвиденные расходы или поддержать небольшое дело. У банков правила строгие, а площадки займов между частными лицами гибче.

 

За:

• Возможность более высокой доходности – Ставки по потребительским займам бывают вкуснее, чем по обычным сберегательным счетам.
• Распределение – Разложите вложения по множеству займов, чтобы уменьшить риск.
• Лёгкий вход – Начать можно с меньших сумм, чем внушительный первый взнос за жильё под сдачу.
• Самодействующие средства – Многие площадки предлагают самостоятельное вложение средств, отчего пассивный доход становится ещё необременительнее.
• Техника вам в помощь – Площадки займов между частными лицами применяют развитую технику, чтобы оценивать риск заёмщиков и брать на себя большую часть работы, упрощая жизнь нынешнему вкладчику.

Против:

• Риск невозврата – Заёмщики могут перестать платить, и часть вложенного вы рискуете потерять. Тщательный разбор заёмщиков крайне важен.
• Низкая ликвидность – Продажа ваших долей в займах может занять время, если деньги нужны срочно.
• Меньше защиты со стороны правил – Займы между частными лицами — всё ещё сравнительно молодая область по сравнению с плотно урегулированной недвижимостью.

Что важно учесть:

• Оценка риска – Разберите такие показатели, как кредитная история заёмщика, отношение долга к доходу и цель займа, чтобы определить уровень риска.
  
• Способы распределения – Не кладите все яйца в одну корзину. Вкладывайтесь в займы с разными уровнями риска и из разных областей.
  
• Выбор площадки – Выбирайте уважаемые площадки с надёжной историей, открытыми сведениями о заёмщиках и действенными мерами защиты вкладчиков.

Вложения в потребительские займы открывают иной путь к пассивному доходу. Выберите уважаемую площадку, распределите вложения, разберитесь в связанных с ними рисках и воспользуйтесь возможностью получить более высокую доходность.

Сравниваем: недвижимость и потребительские займы

Выбрать верный подход к пассивному доходу — значит понять, что стоит на кону и с чем вам самим спокойно. Устали от протекающих крыш и ночных звонков нанимателей? Потребительские займы позволяют получать пассивный доход без бытовых мучений наймодателя. Что ж, разложим эти возможности рядом.

 

Готовность к риску и цели имеют значение

Высокий риск — высокая награда. Если вас не пугает работа руками и вы смотрите вдаль, недвижимость может принести самый крупный выигрыш.

 

Меньше нервов, ровный доход. Потребительские займы дают, пожалуй, более простой путь к пассивному доходу, особенно если вы не хотите возиться с управлением жильём.

 

Как сделать верный выбор ради пассивного дохода

Так какая же дорога подходит именно ВАМ? В мире вложений нет ответа, годного для всех. Всё зависит от того, что отвечает вашему денежному положению и сколько риска вы готовы вынести.

• Оцените свои обстоятельства – У вас много свободных средств или вы начинаете с малого? Сколько времени вы можете уделять управлению вложениями? Будьте честны насчёт своих пределов. Начинаете с ограниченными средствами? У потребительских займов низкий порог входа: вы сможете строить свой двигатель пассивного дохода даже с небольшими суммами
  
• Готовность к риску решает многое – Недвижимость бывает как американские горки. Потребительские займы дают больше устойчивости, но и меньше возможностей для взрывного роста.
  
• Распределение не обсуждается – Какой бы путь вы ни выбрали, распределяйте риск! Даже внутри недвижимости или потребительских займов не кладите все яйца в одну корзину.

Что мы можем посоветовать?

• Новичкам – Потребительские займы — отличный способ познакомиться с пассивным доходом, собрать портфель и проверить свою готовность к риску.
• Опытным вкладчикам – Умнее всего, пожалуй, смешанный подход: недвижимость ради роста стоимости вдолгую и потребительские займы ради ровного денежного потока.

На прощание 

Между недвижимостью и потребительскими займами нет единственного «победителя». Оба ведут к пассивному доходу, только виды по дороге разные. Тревожитесь, что неспокойные рынки встряхнут ваши вложения? Доходность потребительских займов не так напрямую связана с колебаниями биржи или пузырём на рынке жилья, а значит, добавляет слой устойчивости.

 

Главное — понимать риски, тщательно изучать вопрос и выбирать то, что отвечает вашим целям и складу характера как вкладчика.

 

Помните: речь о том, чтобы выстроить поток пассивного дохода, питающий ту жизнь, которую вы хотите. Принимайте взвешенные решения и пусть ваши деньги трудятся на ВАС!