Como investir em microcrédito?

 

 

Quando os investimentos tradicionais ficam aquém das expectativas, os microcréditos estão a ganhar atenção como uma alternativa viável. Eles oferecem não apenas retornos financeiros, mas também a oportunidade de fazer uma diferença real no mundo. Estes empréstimos são utilizados sobretudo para apoiar pequenas empresas e pessoas que precisam em países em desenvolvimento, dando-lhe uma participação direta no incentivo ao progresso económico global enquanto diversifica a sua carteira.

 

O microcrédito, um ramo da microfinance, consiste em fornecer pequenos empréstimos a indivíduos ou grupos que normalmente não se qualificam para empréstimos bancários tradicionais. É uma situação vantajosa para todos: este tipo de investimento ajuda as comunidades a prosperar, oferecendo-lhe em simultâneo a possibilidade de obter retornos maiores do que opções mais conservadoras, como contas de poupança ou investimentos de baixo risco.

 

Vamos explorar os microcréditos com mais detalhe. Vamos analisar os seus benefícios, como funcionam e como pode incorporá-los com sucesso na sua estratégia de investimento. Ao incluir microcréditos, não está apenas a construir o seu património — também está a causar um impacto significativo na vida de outras pessoas.

Pontos principais

• Microcrédito é uma forma de conceder pequenos empréstimos a pessoas que precisam deles para iniciar ou fazer crescer uma pequena empresa.
• Estes mutuários são, normalmente, indivíduos de baixos rendimentos que vivem em países em desenvolvimento, e a ideia do microcrédito teve origem em Bangladesh.
• A maioria dos programas de microcrédito utiliza um modelo de concessão em grupo, criado inicialmente por Muhammad Yunus, vencedor do Prémio Nobel, e pelo seu Banco Grameen.

O que é afinal o microcrédito?

 

Microcrédito é uma parte vital da microfinance, uma ferramenta financeira criada especificamente para ajudar pessoas economicamente desfavorecidas. Trata-se de conceder pequenos empréstimos a cidadãos e empreendedores em países em desenvolvimento que precisam de fundos para iniciar ou fazer crescer os seus negócios, ou simplesmente para sobreviver, mas que não conseguem obter empréstimos bancários tradicionais porque não têm garantias, histórico de crédito ou registos financeiros formais.

 

 

Como funciona?

 

Origem do empréstimo

As instituições de microfinance (IMFs), geralmente com base em regiões com acesso limitado ao sistema bancário tradicional, avaliam os mutuários e determinam a sua credibilidade de crédito.

 

Participação do investidor

Pode financiar estes empréstimos diretamente através de plataformas peer-to-peer (P2P) ou investindo em fundos que agregam microcréditos. Os empréstimos podem ser tão pequenos quanto algumas centenas de euros, o que torna fácil para praticamente qualquer pessoa participar.

 

Retornos 

As taxas de juro dos microcréditos podem ser mais elevadas do que as das contas de poupança regulares, dado existir mais risco envolvido. Ainda assim, estas taxas são frequentemente justificadas pelo impacto social positivo e pelo bom histórico de reembolsos que, tipicamente, as IMFs apresentam.

 

Papel da tecnologia

 

A tecnologia revolucionou o microcrédito. Agora, as plataformas digitais podem ligar investidores na Europa Ocidental a mutuários em todo o mundo. Isto não só torna o processo mais fluido como também mais transparente, permitindo-lhe acompanhar o progresso do seu investimento e ver o impacto que ele gera.

 

Por que investir em microcrédito?

 

Alto impacto

O seu dinheiro vai diretamente para pequenas empresas e pode realmente fazer a diferença na vida das pessoas em áreas em desenvolvimento.

 

Diversificação

Os microcréditos oferecem uma oportunidade única para diversificar a sua carteira entre diferentes regiões e economias, ajudando a reduzir o risco.

 

Possibilidade de retornos

Embora exista sempre algum risco, os microcréditos podem oferecer bons retornos, especialmente quando as taxas de juro nos países desenvolvidos são baixas.

 

Quando investe em microcrédito, não está apenas a ganhar dinheiro; está a contribuir para um esforço global no sentido de criar mais oportunidades económicas para todos.

 

Vantagens e desvantagens do investimento em microcrédito

 

Vamos analisar com mais detalhe os aspetos positivos e negativos do investimento em microcrédito, para que possa decidir se é adequado para a sua carteira:

 

Vantagens:

• Reaver o dinheiro rapidamente – Os microcréditos são de curto prazo, por isso o seu dinheiro não fica imobilizado por muito tempo. Se precisar de o recuperar, em geral consegue fazê-lo no espaço de semanas ou até dias.
• Retornos estáveis – Graças à tecnologia e à automação, os mutuantes conseguem manter as taxas de incumprimento baixas, tornando os investimentos em microcrédito relativamente estáveis e fiáveis.
• Rendimento mensal – Os investidores em microcrédito recebem o capital e os juros de volta em pagamentos mensais, o que pode aumentar ao longo do tempo com juros compostos. Pode reinvestir os seus ganhos e fazer o seu dinheiro crescer mais rapidamente.
• Muitas opções para diversificar – Como os microcréditos são frequentemente de valores pequenos, pode distribuir o seu investimento por muitos empréstimos diferentes. Esta é uma excelente forma de reduzir o risco, pois é menos provável que vários empréstimos entrem em incumprimento ao mesmo tempo.

 

Desvantagens:

• Sem garantias – Os microcréditos não são garantidos por nada de tangível, como uma casa ou um carro. Por isso, se um mutuário não conseguir reembolsar, há menos probabilidade de recuperar o seu dinheiro.
• Mutuários com crédito inferior ao perfeito – As pessoas que contraem microcréditos costumam ter scores de crédito mais baixos e podem ser considerados mutuários mais arriscados. Isto significa que podem ter outras dívidas, o que aumenta a probabilidade de não conseguirem reembolsar.
• Taxas de incumprimento mais elevadas – É verdade que empréstimos de curto prazo, como os microcréditos, tendem a ter taxas de incumprimento mais altas do que outros tipos de empréstimos. No entanto, a taxa exata depende do rigor do mutuante e da localização do mutuário.

 

Em resumo

 

Os microcréditos oferecem uma oportunidade de obter retornos rápidos, diversificar e a possibilidade de causar impacto social. No entanto, é importante estar ciente dos riscos envolvidos, especialmente quando se trata de empréstimos sem garantias e de potenciais taxas de incumprimento mais elevadas. Se procura uma forma de potencialmente aumentar os seus retornos e diversificar os seus investimentos, os microcréditos podem valer a pena. Ainda assim, é crucial fazer a sua pesquisa, compreender os riscos e escolher plataformas reputadas como a Loanch, que priorizam a avaliação dos mutuários e a gestão do risco.

 

Como encontrar as oportunidades certas de microcrédito?

 

Investir em microcrédito não é apenas uma questão de gerir o risco, mas também de identificar as oportunidades certas. É uma forma de aliar o seu desejo de obter um bom retorno no seu investimento ao impacto positivo no mundo. O que deve procurar ao escolher microcréditos?

 

Mercados emergentes

Muitos microcréditos vão para empresas em mercados emergentes como o Sudeste Asiático, onde os serviços bancários tradicionais são escassos. A Launch decidiu operar nesta parte do mundo porque, frequentemente, as economias aí são de crescimento mais rápido do que as dos países desenvolvidos, criando um terreno fértil para investimentos com impacto.

 

Experiência regional

Diferentes regiões podem especializar-se em setores distintos (pense na agricultura, na pequena indústria transformadora, nos serviços), pelo que pode escolher empréstimos de acordo com os seus interesses e onde vê maior potencial de crescimento.

 

Considere o papel da tecnologia

 

Tecnologia móvel

Com mais pessoas a usar telemóveis, estão a surgir novas oportunidades para o microcrédito baseado em dispositivos móveis. Estas plataformas conseguem chegar a mais mutuários com custos mais baixos, alargando as suas opções de investimento.

 

Blockchain

Algumas plataformas começam a usar tecnologia blockchain para tornar o microcrédito mais transparente e acessível, abrindo o acesso a mais mutuários e tornando o processo mais eficiente.

 

Onde investir em microcréditos?

 

Muitos investidores P2P já investem em microcréditos sem sequer perceberem, já que algumas plataformas apenas os descrevem como empréstimos P2P. Não se deixe enganar pelo marketing; muitas plataformas P2P listam sobretudo empréstimos para pagamento antecipado (payday loans), que são um tipo específico de microcrédito com perfis de risco diferentes.

 

Aqui estão algumas das principais plataformas europeias onde pode investir em microcréditos. A maioria está aberta a investidores de qualquer país, desde que tenha uma conta bancária europeia (que pode ser facilmente criada com serviços como Wise ou Revolut).

 

 

Como investir em microcrédito?

 

Há vários caminhos diferentes pelos quais pode investir em microcrédito, cada um com as suas próprias vantagens:

Plataformas de microcrédito

 

Plataformas como a Loanch ligam-no diretamente a mutuários, permitindo-lhe escolher a quem emprestar e obter juros com o seu investimento. A Loanch, por exemplo, faz o trabalho mais pesado de due diligence ao trabalhar apenas com originadores de empréstimos licenciados, simplificando o processo para si.

Instituições de microfinance

 

Estas organizações concedem empréstimos a empreendedores em países em desenvolvimento, muitas vezes com uma missão social para combater a pobreza e promover o desenvolvimento económico.

Sites de crowdfunding

 

Aqui pode investir em startups em fase inicial, potencialmente obtendo capital próprio (equity) ou recompensas à medida que a empresa cresce.

Fazer a sua pesquisa

 

Independentemente do caminho que escolher, é crucial fazer a sua pesquisa antes de investir. Analise o histórico de crédito do mutuário, o plano de negócio e as projeções financeiras. Verifique o histórico e a reputação da plataforma de empréstimos.

 

Revise cuidadosamente os termos do empréstimo, incluindo a taxa de juro, o período de reembolso e quaisquer garantias envolvidas. Isto garante que o seu investimento está alinhado com os seus objetivos financeiros e com a sua tolerância ao risco.

 

Começar com a Loanch

 

A Loanch torna o investimento em microcrédito simples e acessível:

 

Registe-se

Crie uma conta com as suas informações básicas e conclua o processo de verificação.

 

Fundar a sua conta

Decida quanto quer investir e adicione fundos à sua conta.

 

Escolha o originador do empréstimo

A Loanch apresentar-lhe-á uma rede de mutuários que necessitam de microcréditos. Tem o poder de decidir a quem quer emprestar, dando-lhe controlo e flexibilidade sobre os seus investimentos.

 

Comece a investir

Com a Loanch, pode começar a investir imediatamente. Isto dar-lhe-á a oportunidade de obter lucro enquanto faz uma diferença real no mundo. É uma situação vantajosa tanto para a sua carteira como para a sua consciência.

 

Nota final: o seu caminho para um impacto social lucrativo

 

Graças aos avanços tecnológicos, o investimento em microcrédito oferece uma oportunidade única de gerar rendimento passivo sem sair de casa. Se procura crescimento financeiro, mas não tem capital substancial para investir, os microcréditos oferecem um ponto de entrada acessível.

 

Com a Loanch, consegue ver ambos os lados da equação — o mutuante e o mutuário. Pode iniciar a sua jornada com tão pouco quanto 10€ ou 100€ e fazer uma diferença real na vida de outras pessoas, enquanto faz crescer o seu próprio património.

 

Pronto para explorar as possibilidades? Mergulhe no mundo do microcrédito com a Loanch e descubra uma nova forma de investir para o bem.